洗錢防制評鑑 州官更要備戰

歲末年初，柯前市長無疑是新聞的焦點，除對案情的剖析及是否續押外，網路及媒體還有不少陰謀論，但對30年來始終關心洗錢防制的人而言，倒是對散見各媒體籌措現金交保的情節，為政府當局捏把冷汗而感到憂心。

柯P第二次羈押庭的7,000萬保釋金，其實並不算鉅額，記得2017年也是接近歲末，某集團董事長遭起訴移審後，法院裁定5.5億元交保，結果被告30分鐘湊齊17箱現金，搬運、戒護、清點一時都成為媒體報導的焦點（相形之下，柯府的兩箱4,000萬現金就失色許多）。記得當年在本基金與台灣法學基金會合辦的研討會上，我曾向與會的檢察官提出洗錢防制法上的顧慮（渠表示了解，但該檢察官不久即被金融機構挖角）。同年12月我也在財經媒體上發表專文，表達這種現金交保有損國家形象，也不利未來APG（亞太反洗錢組織）對我方的評鑑，可惜高層不以為意。

最近政壇上熱炒聯合國2758號決議，國人當了解50年來，中華民國外交處境相當艱苦。1996年公布施行的洗錢防制法，雖然簡簡單單16條，卻是亞洲第一部反洗錢法，挾此令名，也促成次年在亞太主管機關集會時，我國獲邀參與APG的創立，躋身Charter member創會會員，這是1993年我方參與設立IAIS（國際保險監理官協會）並當選執行理事後，又一捷報，是外交困境下，極少數能以官署名義與國際同事交流的場合，也是金融主管同仁持續努力的成果，水滴石穿，值得珍惜。

20多年來，中華民國始終是國際反洗錢領域的忠實成員，歷經十次修法，APG的三輪評鑑，雖有少許風波，仍勉保有國際同儕的肯定。為配合FATF（防制洗錢金融行動工作組織）40項建議的持續修正實施，2024年我國又全面修正洗錢防制法，正式在法律中引進「風險為基礎」（Risk based approach）觀念，全文31條，主要是準備迎接2030年APG第四輪的評鑑，我國在洗防法制上可說已相當完善，問題應該只在執行面。

每看到鉅額現金交保，媒體大幅報導，就怕APG評鑑人員屆時提問，例如：「大額現金交保有無登記、建立監控程序？並將紀錄送調查單位做必要查核？」「現金交保事後發還就是clean money，但對交付法院前的金流有無查核？」「貴國律師或執法單位收受大額現金有無建立標準程序？」等，事關我國在少數僅存會籍國際組織中的聲譽，自應予以重視。

21世紀是數位時代，現金所肇致清點、保存、運送的不便，眾所周知，民間交易使用現金的比例，日漸減少，奇怪的是，吃碗牛肉麵，電子支付；1億元保釋，卻用現鈔。實際上，院檢依刑事訴訟法第117條，都訂有具保責付的規定或注意事項，其中常出現「依指定之保證金額繳納現金或有價證券」字樣，加上票據交換、代庫營業等技術問題，以致至今現金交保依舊是新聞的焦點，就怕未來變成APG國際評鑑的焦點。

最近為三大爭議法案，有人建議啟動院際協商，如真有此事，不妨將涉及行政院、司法院還有立法院職掌的現金交保列為第一案，事關國家在APG、FATF的顏面，應該比政治角力有意義多了。

（作者是新世代金融基金會董事長）