想在45歲財務自由，多少被動收入才夠？

編按：作者為韓國線上銷售專家，他曾是年薪96萬元的中小企業課長，在短短5年內，讓自己的年收躍升到4,600萬元。他根據自己和學員的經驗，為線上銷售新手寫下這本書。

想像一下，一個邊上班邊經營副業，花費五年努力銷售各種商品的人，和一個除了賣自己的勞動力以外，沒有其他銷售經驗的人同時退休了。假設他們不謀而合地各開了一家炸雞店，誰的生意會比較好呢？花費五年努力銷售各種商品，擁有銷售腦的人肯定賣得比較好吧。

作者表示，有些人說，是因為物價漲得比薪水快，必須靠副業幫忙賺生活費，但我的想法不太一樣。我們這一代的壽命比上一代更長，就算延後退休，也長不過平均餘命。如果不是老闆，總有一天得離開工作崗位，屆時缺乏銷售腦的人勢必會被淘汰。退休以後，若想在資本主義世界繼續生存下去，絕對要懂銷售，這就是我認為副業不可或缺的原因。

作者： 徐課長

財富自由，取決於我的開銷

隨著營業額持續增長，公司資本愈來愈高，我有了新的煩惱：我究竟該賺多少錢，才能活出自己想要的樣子呢？

在閱讀無數自我啟發書之後，我的目標變得更具體，也設定好達成目標的時限：我希望自己在四十五歲之前，達成每個月二十萬元被動收入的目標。假如公司全面進行系統管理，月入二十萬元並不難，但對我來說，那並非被動收入，畢竟有些事還是得由我親自決策。

為了解決這個煩惱，我找了很多人諮詢，像是專為藝人購置房地產的稅務師，投資住辦混合住宅或套房、月入兩百萬元的房地產YouTuber，以及專門銷售江南區公寓的事務所所長等，一一請教他們如何達成每個月二十萬元被動收入的目標。天下沒有白吃的午餐，他們的諮詢費用一小時要價七千元以上。

依我目前的情況來說，想要達成每個月二十萬元被動收入，實現財富自由的方法並沒有想像中多，主要就是銀行存款利息、股票配息、投資住辦混合住宅或套房等收益型房地產，以及投資建物。

先來看銀行存款利息，一個月要有二十萬元利息的話，本金大概要多少呢？以年利率四％計算，八千萬元的年息是三百二十萬元，扣除稅金後是兩百七十萬元左右。結論是本金必須有八千萬元，才能實現財富自由。可是，我還要買房子啊？這麼說起來，只賺八千萬元是不夠的。

考量到期間還有生活費和所得稅等支出，至少要賺一億兩千萬元，才能湊齊八千萬元本金。然後是股票配息。股票平均殖利率約四％，與銀行存款利息相似。不過，股票價值可能會隨著時間愈來愈高，相對的，也有下跌的風險。

接著是投資收益型房地產，也就是購買住辦混合住宅或套房。我從專家口中得知，住辦混合住宅與套房不是不會漲價，只是漲幅甚微。透過每月收租與轉賣價差，持續購入套房的話，大概擁有二十五至三十間套房時，月收入就會達到二十萬元左右。問題是，我做生意的時候，難以專心進行房地產買賣。

我諮詢的專家曾委任房地產仲介幫他建立一個Google試算表，藉此進行系統管理，但在那之前，他可能已經看過數不清的房子。

最後一個是江南區公寓，為何指定江南區呢？因為我不喜歡不確定的事情，江南區建物收益率落在一％上下，公寓價值至少要有兩億元，月租才會超過二十萬元。手上有四千萬至六千萬元時，就能買下兩億元的建物，算是相對簡單的捷徑。相比需要應付房客各種要求的收益型房地產，由房客自行打理一切的建物似乎更好管理。

可是，背負一億四千萬至一億六千萬元貸款的生活，真的稱得上財富自由嗎？想到急遽上漲的利率和空屋率，晚上睡得著嗎？倘若背負這麼龐大貸款，我或許會為了利息，不停拚命工作吧。

財富自由比我預期的困難許多，於是我決定改變思考方向。有必要每個月賺二十萬元嗎？每個月都出門旅行，應該會感到厭煩吧。隔幾個月才旅行一次的話，一個月賺十萬元也夠用吧？我在腦海中想像每個月只需要賺十萬元的生活，心情總算輕鬆了一點。

大部分的自我啟發書都會鼓勵我們設定遠大的目標。有遠大的目標，我們才會採取相應的行動。我十分同意這個說法，因為五年賺一千萬元的方法，絕對不會和五年賺一億元的方法相同。想要賺到一億元，就必須採取能賺到一億元的方法。

有些大師說，無論目標是一億或十億元，付出的努力不會差太多，所以無條件投入十倍努力就對了。或許是因為個人能力不足，我總覺得這說不通。光靠努力很難達成十億、二十億元這般的鉅富，還得要有些運氣才行。與其苦苦追求運氣，倒不如減少我的開銷，不是更有機會實現財富自由嗎？人生永遠沒有標準答案啊。

本文摘自先覺出版社的《這輩子，至少當一次賣家：換上銷售腦，為自己加薪》

作者：徐課長（서과장）

線上銷售專家。

1983年10月9日出生。他曾是年薪96萬元的中小企業課長，從經營副業開始，在短短5年內，讓自己的年收躍升到4,600萬元。

參加過的銷售講座，市值超過120萬元。他親身實踐所學，也積極分享相關知識和經驗。經營YouTube頻道《了不起的徐課長》（잘나가는서과장），擁有12萬訂閱；主持Naver Café副業相關論壇，會員有5萬人。

開設的賣場銷售講座，線上與實體學員超過5,000人，協助超過100名學員達成單月淨利240萬元。

他同時是仁川才能大學電子商務學科教授、SEO PRIZE代表。