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到了取RMD的年纪，如果退休账号里的投资价值下跌，要取出的金额也还是不变(根据前一年12月31号账号价值计算)。 如果遇到下跌的年份，1️⃣要在低价卖出股票、债券等资产2️⃣要确保有给RMD交税的钱3️⃣会加速退休账号里的钱花光 极端情况: 账号价值不够RMD的金额要求，那就把账号清空就可以了🔚。以后不用再担心RMD，但是退休账号也没钱了[捂脸] 但尽量避免这种情况的策略还是蛮多的，可以根据每个人的年纪、收入、资产分布情况等组合规划哦。

💡理财小知识: 降低强制性最低分配（RMD）税收的五大策略📉 🔹 提前取款：从59岁半开始，你可以从退休账户中提取资金而不会有税务处罚。在退休初期提取较大金额可以降低账户余额，从而在以后的年份中降低RMD的数额。如果你预期退休后的税率较低，这一策略可能特别有益。 🔹 考虑转为Roth IRA：Roth IRA允许你在免税的情况下取款，且不需要RMD。你可以将传统退休资金转换为Roth账户，尽管转换当年需要缴纳税款，但从长远来看，这样可以免除未来的RMD及其税负。 🔹 延迟退休：如果你的退休基金部分在当前雇主的401(k)计划中，可以考虑延长工作时间以避免RMD。只要你还在工作，就不必从当前雇主的计划中提取最低分配。 🔹 捐赠给慈善机构：IRS允许你从IRA中每年最多直接捐赠10万美元给合格的慈善机构，这部分钱不必缴纳所得税，并且这些提款算作你的RMD，避免了未按时提取而可能的25%税务处罚。 🔹 借助受益人：如果你的配偶比你年轻至少10岁，并且是你的退休账户的唯一受益人，你可以使用IRS的联合生存期预期(joint life expectancy)表来计算RMD，这可以降低你必须提取的金额 。 通过这些策略，你可以在遵守税法的同时，有效地管理和减少你的税务负担。在实施这些策略前，建议咨询财务顾问，确保这些策略适合你的个人财务状况。

退休者最热衷的五个州🌴 📈 根据最新数据，2023年，这五个州吸引了最多的退休者： 1. 佛罗里达州：占所有退休者搬入人数的11.1%。 2. 南卡罗来纳州：占10%。 3. 新泽西州：占6%。 4. 德克萨斯州：占5.8%。 5. 华盛顿州：占5.3%。 🚗 为什么这些州？：佛罗里达长久以来因其温暖的气候和无州收入税政策而受到退休者的喜爱。南卡罗来纳则因其相对较低的生活成本和丰富的休闲活动（如高尔夫）成为新晋热门。新泽西尽管生活成本高，但其靠近大都市和优质医疗资源的位置吸引了不少退休者。 🏠 迁出最多的州：加州和纽约仍然是退休者迁出最多的州，分别占所有州迁出人数的18.3%和11.4%。 🔍 退休生活规划：选择退休地时，除了考虑气候和生活成本和税收，还应考虑医疗资源、社区活动及家庭亲友的接近程度，稳定➕可预测的现金流会极大的提升退休生活品质。

😢看来高息环境还得持续🇺🇸💸 最新消息，美联储周三可能再次维持利率不变。市场部分预测认为，直到今年下半年才可能降息，但鲍威尔重申需要更多数据才能决定降息。 1. CME FedWatch 工具显示，利率保持不变的概率高达97.1%。 2. 三月份消费者价格指数和个人消费支出价格指数均有所上升，最新CPI指数也超过预期，有反弹的苗头。 3. 鲍威尔强调，需要看到更多确凿的经济向好证据才会考虑降息。 🤔 尽管美国经济增长开始放缓，但高通胀仍是问题。鲍威尔的谨慎态度及政策制定者的倾向表明，美国人可能需要等到下半年才能感受到利率的缓解。

💡理财小知识: 为什么Social Security的生活成本调整（COLA）可能会增加你的税收 💼 📊 COLA简介：Social Security的生活成本调整（COLA）是为了帮助退休者应对通货膨胀，每年根据物价指数的变动调整Social Security福利的金额。这听起来是个好消息，但它也可能意味着你需要支付更多的税款。 💰 增加的可征税收入：当你的Social Security Benefit因COLA增加时，你的总收入也会增加。社安金部分是可征税的，根据你的总收入水平，最多有85%的社安金可能需要纳税。因此，COLA增加可能会让你进入更高的税率区间，导致税负增加。 🧾 税率影响：增加的收入不仅可能使你需要支付更多的联邦所得税，对于某些州的州所得税也可能是如此。尤其是当你的收入增加到某个阈值以上时，可能会触发更高的税率或更多的税务责任。 🛠 税务策略：面对这种情况，合理的税务规划显得尤为重要。考虑到可能的税负增加，合理安排资产来源和使用税务减免策略，如税前退休账户投资，可能有助于减轻税负。

💡理财小知识: 提前领取Social Security的三大理由 📈 1️⃣ 生活费用：如果退休储备不足，提前领取可以帮助应对日常开销，减轻财务压力。 2️⃣ 健康问题：身体状况不佳可能无法继续工作，提前领取可以作为重要的经济支持。 3️⃣ 享受生活：提早退休可能让你有更多时间享受生活，旅行或从事其他兴趣活动。 等到70岁领取Social Security的三大理由 🕰️ 1️⃣ 更高的月度收入：延迟领取到70岁，每月可领取的金额会显著增加，提供更稳定的老年生活。 2️⃣ 长寿风险：如果家族历史显示寿命较长，延迟领取可以减少晚年财务耗尽的风险。 3️⃣ 税收优势：延迟领取可能在税务上更有利，尤其是如果你在退休初期还有其他收入来源。