近年因受惠於AI科技的壯大，臺灣已在國際地位晉升為「AI 科技島」。科技產業撐起臺灣社會、經濟發展重要一片天，然而這些在科技電子業工作的上班族，也是人人稱羨的「科技新貴」，他們的身上肩上負擔相對沉重，同時面臨通膨與百歲長壽的雙重生存壓力，如何輕鬆面對人生下半場？
根據中國信託銀行（以下簡稱「中信銀行」）的「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」發現，科技新貴超過九成有理財規劃，且近六成（59.3%）重視退休規劃並高於整體受訪者。
調查中發現，超過六成（66%）的科技新貴，最主要的理財工具是股票，但每月投資金額佔收入比不到三成的比例卻高達63%。其投資偏好相當積極，且遇到市場上有新興產品時，有超過三成（32.3%）的受訪者，表示會動用自己10%的緊急預備金投入。若去細究其資產配置與投資行為可以發現，其相對理性分析、目標導向，也更善於將被動收入再運用於投資。
退休金的魔幻數字感到遙不可及，更擔心退休後財富無法專款專用
科技新貴在退休金準備也面臨了一些挑戰，根據調查56％的人感到近期投資市場相當難捉摸，如果要活到100歲的話，有13.3％認為至少要準備新臺幣（下同）2500萬元退休金，才夠因應未來更大的不確定性與常受風險的挑戰。
超過三成（36%）的人則擔心退休後財富無法專款專用，對於退休後的金流來源，超過七成（77.3%）將個人投資收入擺在第一順位，另超過五成（55%）的人表示擁有穩定現金流，能增加退休生活信心度。他們的焦慮不只是追不上日新月異的科技新知，就連理財與退休這塊平衡木，也走得步步維艱。
致富三箭，助攻科技新貴完成人生不同階段的財富目標
根據調查呈現的理財現象與特性，中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示，科技新貴通常是家庭主要的經濟來源，家庭型態大多上有老、下有小，在肩負一定的家庭責任之餘，也希望實現自我目標與成就，理財目標通常不是單一面向，而是百花齊放、多重進行，因此更需要有效進行理財規劃、實現不同階段的人生目標。
他們應根據不同的人生階段，設定短、中、長期的理財目標，例如購房、子女教育、退休等。進一步將手上的資金，依照不同的理財目標分類為「必要活」（生活開銷、醫療保障）、「需要留」（家庭責任、傳承規劃）和「想要存」（實現目標）三大類，透過制定明確的目標更有效地分配資金，並避免盲目投資。
另外在實際的操作面上，楊淑惠為科技新貴們提供打贏退休金保衛戰的「致富三箭」：
致富一箭：智能多元理財策略分散風險
科技新貴因工作繁忙，常缺乏時間深入研究市場，然而其擅長使用數位工具的特性，讓智能投資工具成為理財的得力助手。例如，AI理財機器人結合市場大數據，根據個人風險承受度及目標進行動態資產配置與再平衡，幫助投資人降低人性化操作帶來的偏差。這類工具不僅能精準預測不同資產的表現，還能自動調整投資組合，例如中信銀行的「智主投」即為一例。透過此類智能解決方案，投資人可在實現穩健收益的同時，有效降低市場波動對資產的衝擊。
另根據調查指出，科技新貴偏好配置股票與ETF等標的，但為避免重壓單一標的、風險過於集中，建議在投資策略上，應以長期規劃為核心，透過單筆投資搭配定期定額，建立紀律化的投入習慣，同時降低市場波動的影響。特別在資產配置上，建議根據個人熟悉的市場環境，適當分配資金至海外資產，如全球型基金、美元計價工具等。此外，隨著年齡增長，可逐步降低高風險資產的比例，增加固定收益類資產的權重，達到資產保值增值的目標。
致富二箭：強化風險管理轉嫁家庭責任
逾三成的科技新貴（35％）擔心身故後無人照顧家庭幼小或生病家人，若自己因意外風險而倒下，將帶來極大的影響。因此楊淑惠特別提醒，一定要有風險意識與規劃，並及早透過壽險來保障家庭。
建議可預先計算未來10年的家庭基本生活開銷、子女教育費、父母孝養費與未清償完的債務總額，以該總額作為壽險保額並投保有槓桿倍數的增額壽險，及早建立保障，守護自己與家人現在與未來幸福與安穩。
致富三箭：與時俱進定期檢視
最後的致富一箭是，活水滾動才能生財，於是定期檢視個人的理財目標、策略和投資組合，並根據市場情況和個人財務狀況進行調整。
尤其市場環境不斷在變動，更應與時俱進地確認目標、紀律行動，並持續學習新的理財知識與工具，例如ESG投資、ETF、資產信託等，以提升自己的理財能力與判斷邏輯。楊淑惠建議，可參考「DEAR Future」四大步驟，透過「指引（DIRECT）」、「發展（EVOLVE）」、「行動（ACT）」、「重塑（REFRAME）」來檢視、盤點理財目標的不足之處。
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