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亞洲資產管理中心計畫 掀起家族辦公室熱潮

全球富豪大遷移

王思椉
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王思椉

2024-10-01

瀏覽數 13,950+

全球富豪大遷移,高資產客群財富管理商機推動亞洲家族辦公室服務蓬勃興起。
全球富豪大遷移,高資產客群財富管理商機推動亞洲家族辦公室服務蓬勃興起。

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全球富豪大遷移,過去歐美盛行的「家族辦公室」(Family Office),正在亞洲風行,這股財富永續風潮也從生意場上的擘劃,走入高資產客群的心中,思考著如何透過家族辦公室力量,創造基業長青的永續策略。

全球富豪大遷移,高資產客群財富管理商機推動亞洲家族辦公室服務蓬勃興起。隨著俄烏衝突、能源危機、地緣衝突加劇與ESG永續等議題,牽動國際政經情勢與產業動態變化,引爆全球富豪財富重新佈局。

根據跨國投資移民顧問機構Henley & Partners統計,2024年全球百萬美元富豪出現創世紀遷移潮,四大淨流出國中國、英國、印度、韓國就有近3萬名富豪調動資金,重新佈署。財富流動意味著商機。過去歐美盛行的「家族辦公室」,正在亞洲風行。

擁有完善法律體系與健康金融環境的新加坡,成為亞洲富豪的新避風港,累計2023年資產管理規模一舉超越4兆美元(約新臺幣132兆元),成為亞洲最大金融中心(註1);背靠中國市場的香港也不甘示弱,不斷推出租稅優惠等措施,家族辦公室開設數超過2,700家,不讓新加坡專美於前(註2)

亞洲家族辦公室服務方興未艾

為了招攬這波富豪資金,印度、日本相繼推出金融特區,尤其日本更指定東京、大阪、福岡、札幌為四大金融特區,做為吸引海外投資、培育新興企業的據點,全力促進日本成為「資產管理國家」。

臺灣金管會也啟動「留財為主、引資為輔」的亞洲資產管理中心計畫,為剛起步的家族辦公室服務埋下成長契機。

家族辦公室能為富豪提供全方位財富管理和家族服務,什麼樣的富豪才需要?

「不是每個有錢人都需要設家辦,」中國信託銀行私人理財經營處處長楊子宏表示,家辦不只做資產管理,還要幫忙有錢人處理家族財富永續的煩惱,因此,資產至少要新臺幣十億元以上,並且需要股權佈局,或是有複雜的資金分配需求者才需要考慮設立家辦。

十億超高資產客群關注財富永續 世代長青

楊子宏觀察,在這波財富挪動版圖中,臺灣富豪境內、境外配置比重從過去的四六比,逐步往境內六、境外四改變,主要是原本西進的企業,把部分投資移回臺灣,或是在全球反避稅的趨勢下,將境外資金匯回臺灣。

充沛的資金,成為臺灣金融業發展家族辦公室的沃土。在資產管理上,有錢人在意什麼服務?

根據中國信託銀行與美商波士頓顧問公司(BCG)共同發布《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》發現,高資產客群理財重視財富永續,而十億超高資產客群(註3)在家族財富傳承規劃、企業傳承與接班上,有三大需求,仰賴專業機構提供解決方案。

需求1》國際化的資產佈局服務 

高達94%的十億超高資產客群持有海外資產,因此,最期待私人銀行「協助其境内外整合資產佈局,提供個人、家族、事業全方位解決方案」(71%)。

透過交叉分析也能看到,在境外需求上,有的十億超高資產客群也希望透過取得第二國家身分、居留權等來降低地緣政治影響,或為下一代在境外留下財富。

中國信託銀行表示,高資產客戶多想要靈活運用海外資產,對另類投資的需求更高,擁有的財富種類更複雜,在面對財富移轉和傳承議題時,更需要具備國際化能力的專業機構來協助佈局。

需求2》全局觀的財富永續服務 

調查發現,高資產企業主在實質財富的永續上,更重視企業股權規劃,以鞏固經營權或推動企業永續經營。最常見的做法是掌控董事會或股東會(41%),也有企業主開始採用「公司化」制度或工具來管理財富,例如設立家族控股公司統籌家族成員股權管理(29%),或考慮設立閉鎖性公司(23%)、運用家族信託(13%)等方式,透過章程設計或交付信託來避免經營權分散、決策效率不彰等問題。

不過,因為缺乏財富永續的實踐經驗,41%的企業主表示對家族財富永續工具缺乏足夠了解;也有26%的企業主因為選擇過多,仍在諮詢階段。為了家族企業永續經營,企業主期待專業機構出謀劃策,提供具「全局觀」的財富永續服務。

需求3》多代化的企業接班規劃 

高資產客群因子孫眾多、家族結構也較複雜,面臨挑選和培育接班人的挑戰。42%的高資產企業主為了確保子女接班後的經營掌控權,或是尋找合適接班人而苦惱;也有35%高資產企業主接受子女不願接班,而需另行安排接班培育計畫。

其中,十億超高資產客群更重視多代傳承,為防止家族資產外流,更在意如何建立子女婚姻防火牆(51%),對傳承的執行,如指定給付時間、形式或金額等,希望擁有高掌握度(43%),也更重視跨多代的財富永續佈局(22%)。(請參閱圖一)

高資產客群財富傳承的目標,依財富規模

高資產客群財富傳承的目標,依財富規模

中信跨平台整合專業機構 媲美家族辦公室

中國信託銀行觀察,家族辦公室型態在臺灣已經因地制宜有所演變,相較於成立專屬的實體辦公室門檻高,另一種則是由私人銀行串聯內外部資源、鏈結多元領域專家團隊,提供家族辦公室服務。

中國信託銀行私人理財服務團隊超過百人,今年榮獲《歐洲貨幣》Euromoney「2024全球私人銀行大獎-臺灣最佳家族辦公室銀行」國際獎項肯定。中信銀提供「家族財富治理」服務,發展「1+2+N+N」服務(註4),透過金融資產、不動產、股權的全資產盤點,梳理客戶個人、家族、事業需求,並串聯內部金控集團與外部第三方資源協作,以協助客戶建立家族永續架構,進而提供量身訂製的全方位解決方案,攜手家族與企業邁向永續之道。

註1:新加坡金融管理局《Singapore Asset Management Survey 2023》
註2:Deloitte《香港家族辦公室市場研究》,2024.3.18
註3:指個人境內外資產淨值超過新臺幣十億元以上之客群
註4:中國信託整合集團資源「1+2+N+N」服務,意指結合單一整合窗口(1,客戶關係經理)、企業與跨境協力窗口(2,法人金融與境外私人銀行)、 內部專家(N,銀行專業團隊與金控集團資源)、外部專家(N,外部專業機構與尊榮服務合作夥伴)

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