綜觀全球趨勢預測，2024年全球經濟動能呈現溫和回溫、成長放緩等「軟著陸」現象。不過迎來全球多國選舉，地緣政治話題仍受矚目，加上極端氣候風險、科技創新需求漸強，在在牽動政經局勢的微妙變化。
受通膨和升息影響，全球金融市場出現了大幅波動，對於高資產客群而言，無論在境內或境外的投資組合和配置決策，將會受到何種板塊移動的影響？中國信託銀行作為國內首家於2018年推出億元等級臻富家服務、2021年首家開辦財管2.0銀行，今（2023年底）再經主管機關核准續辦財管2.0業務，則特別強調，在跨國資金移轉、稅務及身份取得等相關議題影響下，億元高資產客戶的資產配置需求與一般財管客戶大不同。因此，提供境內外資產一站式服務的專業團隊對於客戶極為重要，更能全面地協助其應對各種挑戰和需求。
三大角度洞察高資產人士財富思維：重視即時及多元配置，永續與跨境需求增
首先是資產配置方面，對投資產品多元選擇、服務即時的看重。由於高資產客戶對產業趨勢、總經走勢、國際事件，長年培養高度敏銳，對於提供財管服務的機構，必須能提供專業的洞察觀點，有助於投資部位即時調整；同時他們對新興投資機會接受度高，期待有客製、多元的投資方案可隨時參考。
進一步解密高資產客群輪廓，可以發現超過半數的比例為企業主、年齡超過55歲，處於開始部署事業接班、財富傳承的階段，對於家族與企業治理的永續性也相當重視。正因為對家族財富治理有高度需求，中國信託銀行於2020年即提供家族財富治理服務，原型是「家族辦公室」服務模式，提供資產管理（實質財富）及家族治理（精神財富）兩大體系服務，整合內外部專業團隊資源，協助家族建立家族治理架構這類方案，達成家族永續、基業長青等長期目標。
根據《遠見雜誌》最新的景氣調查顯示，地緣政治風險仍未減緩，導致有66.7%的企業對「地緣政治風險加劇」之於經濟復甦的影響表示擔憂。眾多高資產企業主在海外擁有業務據點，因此對於資產的跨境配置安全性特別謹慎。特別是在中美之間的摩擦情勢下，一些臺商企業主選擇中國以外的市場加強布局或支援境內外的資金調度，更加急切需瞭解當地的稅法規範，並同時可協助靈活配置個人資產的金融機構。
中國信託銀行作為國內最早推出財管2.0服務的業界代表，對上述需求提出對應解方。其價值主張致力於整合金控內外資源，以1+2+N+N專業團隊服務編制，透過一位客戶關係經理（RM）為對接窗口，以法人金融或境外私人銀行RM協助，同時由N位金控集團內專業團隊成員及外部專家如會計師、律師等可用資源，並同時聯結境內外據點，提供跨境整合服務。中國信託銀行早於2012年即率先開展境外私人銀行（星、港）業務，也有完整國際化據點布局，讓經常奔走各國經營事業的企業主，方便因時因地需求，完成境內外個人、家族到事業的資產布局。
財管2.0政策上路三年後，哪些服務讓高資產客戶最有感？
金管會於2020年推動財管2.0方案上路迄今，根據最新統計資料，截至2023年11月，全臺承作財管2.0的客戶已超過6,800人以上，年增率達93％；而總資產管理規模上看近8,300億元大關，年增87％。
剛獲續辦資格的中國信託銀行，對深耕多年的億元級高資產客群有深度觀察，並點出其過去兩年高資產客戶平均往來的資產成長幅度近30%，進一步分析發現高資產客群傾向將逾四成比例配置於投資部位，近三成用於保險項目以達財富傳承目的，剩餘三成則屬存款。值得一提，由中國信託銀行服務的客戶，其非存款部位的佔比，高於市場整體高資產客戶逾兩成，代表如何「活用」資產配置，是高資產客戶參與財管2.0業務相當重視的面向。
為了滿足客戶日益複雜多樣的需求，中國信託銀行於2017年與新加坡管顧公司合作引進「HCF九宮格工具」，更深入了解客戶的需求，因此獲得高資產客群的信賴外，也進一步提供資產盤點的策略檢視。同時，為了有效管理家族財富，透過與客戶共同盤點名下境內外資產，包含保單、投資、不動產、股權等，在評估分配對象，同時考量繼承者稅籍等，全面梳理各項資產的存量與流量，並提醒客戶潛在風險，給予最適解決方案。還將四項資產的檢視工具系統化，將檢視結果整合至客戶資產報告書，讓億元客戶清楚掌握財富全貌，隨著客戶傳承布局轉變、法令更新、家族成員變動時也協助檢視和調整。
另外，為了完整掌握國內外政經脈動、各產業領域知識、乃至於家族財富傳承二代之稅法規範，各家銀行、券商的服務趨於多面。更鑑於此，除了守護客戶實質資產，中國信託銀行針對資產新臺幣1.5億以上客戶，更重視協助其達成精神、社會財富的延續，例如透過「臻富講堂」的舉辦，提供國際財經、藝術投資、婚姻保全等專業機構最新洞察觀點。「臻富學院」透過設計企業永續課程與個案工作坊，打造專屬成長型家族企業接班人與青年創業家共學交流平臺。另以「臻富會」串連家族兩代、建立跨產業、跨代及同代理念交流，進而凝聚永續家業的共識傳承。
展望2024，讓最值得信賴的專業團隊成為版圖布局神隊友
有鑑於億元客戶需求複雜且多元，涵蓋個人、家族、企業及社會層面，挑對合作夥伴跟資產增值一樣重要！不僅要關注主管機關對銀行的審核標準，如業務辦理成果、規模及效益、是否有金融商品投資以外的服務項目（例如財富傳承、家族信託）等整體解決方案之外，更建議高資產族群慎選「聽懂自身需求」的往來機構，藉助單一窗口、專業團隊，以及完整的集團與外部資源，有效解決問題並取得彼此信任。
穩步邁入2024年之際，華人圈最期待的「金龍年」有助事業版圖擴增的絕佳時機，但也別忽略2024年堪稱全球選舉年，預計超過70幾個國家舉行大選。若各國領袖政權易主，牽動的不只是當地社會局勢，新的地緣政治蝴蝶效應，新的資產配置亦需步步為營、審慎前行。
