Tarbijakrediit: uued ELi eeskirjad

Parlament kiitis heaks uued eeskirjad, et kaitsta ELi tarbijaid ülemäärase võlgnevuse eest.

Pilt naisest, kes hoiab käes krediitkaarte.

Pärast nõukoguga saavutatud kokkulepet, kinnitas parlament uued tarbijakaitsekrediidi reeglid 2022. aasta septembri täiskogul.

Tarbijakrediit ehk tarbimislaen on tarbekaupade ja teenuste ostmiseks antav laen. Seda kasutatakse sageli autode, kodumasinate ja reiside eest tasumiseks.


Kehtivad ELi eeskirjad


Kehtivate ELi eeskirjade – tarbijakrediidi direktiivi – eesmärk on kaitsta Euroopa inimesi, edendades samal ajal ELi tarbijakrediidi turgu. Eeskirjad hõlmavad tarbijakrediiti alates 200 eurost kuni 75 000 euroni. Krediidiandjal on kohustus anda teavet, et laenuvõtja saaks pakkumisi võrrelda ja teha teadlikke otsuseid. Tarbija võib krediidilepingust 14 päeva jooksul taganeda. Samuti on lubatud laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, vähendades seeläbi kulusid.

Eeskirjad võeti vastu 2008. aastal ja neid tuli ajakohastada, et need vastaksid praegusele olukorrale.


Eeskirjade muutmine


Majanduse raske olukord tähendab, et üha rohkem inimesi soovib võtta laenu. Digipööre on toonud turule uusi osalejaid ja tooteid, sealhulgas pangandusväliseid, näiteks laenupõhise ühisrahastuse rakendusi.

Väikeste laenude võtmine internetis on lihtsam ja levinum, kuid need võivad osutuda kalliks või ebasobivaks. Teavet avaldatakse nüüd digitaalsel kujul ning tarbijate krediidivõimekust hinnatakse mittetraditsiooniliselt, tehisintellektisüsteemidega.

Kehtivad eeskirjad ei kaitse piisavalt hästi tarbijaid, kes võivad kergesti sattuda liigsesse võlakoormusse. Lisaks ei ole eeskirjad kogu ELis ühtlustatud.

Uued tarbijakaitsekrediidi eeskirjad


Uute eeskirjade kohaselt peavad krediidiandjad andma tarbijatele standardteavet läbipaistvamalt ja võimaldama neil hõlpsasti näha kogu olulist teavet mis tahes seadmes, sealhulgas mobiiltelefonis.

Parlament rõhutas, et krediidireklaam ei tohiks julgustada ülemäärastes võlgades tarbijaid laenu võtma ning peaks sisaldama suurelt nähtavat sõnumit, et raha laenamine maksab raha.

Aitamaks enne krediidi andmist kindlaks teha, kas see vastab isiku vajadustele ja võimalustele, soovib parlament, et oleks nõutav teave olemasolevate kohustuste ja elamiskulude kohta. Seejuures ei tohiks arvesse võtta sotsiaalmeediat ega terviseandmeid.

Uute eeskirjade kohaselt:

  • peavad laenuandjad hindama tarbija krediidivõimelisust;
  • kehtestatakse laenumaksetele ülempiir;
  • kehtestatakse tingimusteta 14-päevane taganemisvõimalus;
  • võimaldatakse laenu ennetähtaegne tagasimaksmine;
  • peavad krediidireklaamid teavitama tarbijaid maksekohustusest.

Uued eeskirjad hõlmavad kuni 150 000 euro suurust krediiti, kusjuures iga riik otsustab ülempiiri kohalike tingimuste järgi. Parlament soovib, et reguleeritaks arvelduskrediiti ja krediidi ületamist, mis muutub üha sagedasemaks. Samas peaksid riigid saama ise otsustada, kas nad kohaldavad tarbijakrediidi eeskirju teatavate laenude suhtes, näiteks kuni 200 euro suurused väikelaenud, intressivabad laenud ning laenud, mis tuleb tagasi maksta kolme kuu jooksul ja väikeste kuludega.

Nüüd peab uued reeglid kinnitama ka nõukogu.

Lisateave:

Jaga seda artiklit teemal: