Selon une étude LexisNexis de 2022, chaque dollar de fraude coûte en moyenne 3,75 dollars aux entreprises américaines, un chiffre qui devrait continuer de croître. Mais au-delà des pertes financières, les effets secondaires de la fraude, notamment les atteintes à la réputation et la perte de confiance de la part des clients, peuvent aussi affecter le succès à long terme d'une entreprise.

Avec la progression rapide de l'e-commerce et des transactions numériques, les cybercriminels ont davantage d'occasions d'exploiter les faiblesses des systèmes de sécurité et de profiter de victimes innocentes. Les méthodes employées par les acteurs malveillants se faisant de plus en plus sophistiquées, les entreprises se doivent elles aussi de faire évoluer leurs stratégies pour minimiser les risques et prévenir les pertes financières.

Dans cet article, nous abordons les différents types de transactions frauduleuses, les situations qui créent un risque élevé de fraude et les mesures à prendre par les entreprises pour prévenir, détecter et gérer ces attaques.

Sommaire

• Caractéristiques de la transaction frauduleuse
  
• Types de transactions frauduleuses
  
• Dans quel contexte les transactions frauduleuses surviennent-elles ?
  
• Prévention des transactions frauduleuses
  
• Solutions Stripe de détection et de prévention de la fraude
  

Caractéristiques de la transaction frauduleuse

Une transaction frauduleuse correspond à une activité non autorisée ou illégale qui s'appuie sur l'utilisation d'instruments de paiement ou de systèmes financiers, généralement pour obtenir de l'argent, des biens ou des services, sans le consentement ni l'autorisation du titulaire de compte ciblé. Ce type de transaction implique souvent une usurpation d'identité, le vol d'informations de paiement ou une duperie, et a pour but de tromper le titulaire du compte, l'entreprise ou l'établissement financier concernés et de leur causer un préjudice financier.

La fraude aux paiements en ligne se développe rapidement, et les pertes mondiales devraient atteindre 91 milliards de dollars en 2028. En conséquence, les entreprises investissent massivement dans des technologies Avancées telles que l’IA pour améliorer la détection et la prévention de la fraude.

L'authentification biométrique, qui offre un moyen plus sûr et plus fiable de vérifier l'identité des utilisateurs avant qu'un client n'effectue un achat, est également en hausse. La taille du marché des terminaux de point de vente biométriques devrait augmenter de 18,34 milliards de dollars entre 2024 et 2029. Ces tendances soulignent l'importance de comprendre ce qui constitue une transaction frauduleuse et les mesures que les entreprises peuvent prendre pour les empêcher.

Types de transactions frauduleuses

Les systèmes financiers sont la cible de nombreux types de fraude, dont voici quelques exemples.

Fraude à la carte bancaire

Utilisation non autorisée d'une carte bancaire ou de ses informations pour réaliser des achats, retirer de l'argent ou transférer des fonds sans l'autorisation de son titulaire. Les types de fraude à la carte bancaire les plus courants sont notamment les suivants :

• Fraude sans présentation de carte (CNP) : tout ce que les entreprises doivent savoir se produit dans le cadre de transactions en ligne ou par téléphone pour lesquelles la carte physique n'est pas nécessaire.
  
• Contrefaçon de cartes : les cartes contrefaites sont de fausses cartes qui utilisent des informations volées.
  
• Test de cartes bancaires : les fraudeurs effectuent de petits achats avec des cartes de crédit volées pour tester si les cartes sont actives, avant d’effectuer des achats plus importants ou de revendre les informations de la carte.
  

Usurpation d'identité

L'usurpation d'identité consiste à se faire passer pour autrui afin d'accéder à ses comptes financiers, d'obtenir un crédit ou d'effectuer des transactions à son insu ou sans son consentement. Cette pratique peut impliquer l'utilisation d'informations personnelles volées, telles que des numéros de sécurité sociale ou des dates de naissance.

Fraude au chèque

Dans ce scénario, les acteurs malveillants utilisent des chèques modifiés, contrefaits ou volés pour retirer des fonds ou effectuer des paiements sans autorisation. Leurs techniques incluent notamment :

• La falsification : création de faux chèques qui utilisent les informations de compte d'autrui ;
  
• Le blanchiment : remplacement des informations légitimes d'un chèque par des informations frauduleuses ;
  
• Le vol : utilisation de chèques dérobés à leur propriétaire légitime.
  

Fraude électronique

La fraude électronique correspond à l'utilisation non autorisée de communications électroniques ou de systèmes financiers pour transmettre des fonds, souvent sous de faux prétextes ou sur la base d'une présentation trompeuse. Elle peut prendre la forme d'hameçonnage, de mécanismes de compromission d'e-mails professionnels ou d'autres méthodes de tromperie.

Fraude aux paiements en ligne

La fraude aux paiements en ligne consiste en des transactions non autorisées effectuées via des plateformes de paiement en ligne ou des portefeuilles électroniques. Il peut s’agir de prises de contrôle de compte, d’escroqueries par hameçonnage ou d’utilisation d’informations de paiement volées.

Fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire consiste à fournir des informations erronées ou trompeuses dans le cadre d'une demande de financement hypothécaire, de façon à obtenir un prêt ou de meilleures conditions d'emprunt. Ces informations peuvent prendre la forme de fausses déclarations de revenus, d'estimations gonflées ou de documents frauduleux.

Fraude à l'assurance

Fausses déclarations ou communication d'informations trompeuses à une compagnie d'assurance afin de bénéficier de prestations ou de paiements illégitimes. Il peut s'agir de la mise en scène d'accidents, de l'amplification de dommages ou de blessures, ou de la fourniture de faux documents.

Fraude à l'investissement

La fraude à l'investissement consiste à manipuler les investisseurs ou les marchés financiers par des pratiques trompeuses, telles que la vente d'investissements ou de titres frauduleux.

Les entreprises et les clients doivent s'attendre à ce que les types de transactions frauduleuses augmentent et évoluent à mesure que les technologies et la mondialisation remodèlent nos économies et nos systèmes de paiement.

Dans quel contexte les transactions frauduleuses surviennent-elles ?

Comprendre les motivations et les conditions systémiques derrière la fraude est une étape importante dans l'élaboration d'un plan de protection de votre entreprise. Voici quelques-uns des principaux facteurs de transactions frauduleuses :

• Mesures incitatives financières : le gain pécuniaire constitue la principale motivation de la plupart des acteurs malveillants. Les auteurs d'activités frauduleuses peuvent être attirés par la perspective d'acquérir des fonds, des biens ou des services sans les payer ou de réaliser des profits par des moyens illégaux ;

• Avancées technologiques : la sophistication croissante de la technologie fournit aux acteurs malveillants de nouveaux outils et de nouvelles opportunités pour commettre des fraudes. Pour accéder aux informations financières sensibles, les cybercriminels exploitent ainsi les failles de sécurité, développent des logiciels malveillants ou mobilisent des techniques d'ingénierie sociale ;

• Anonymat : Internet facilite le fonctionnement anonyme des fraudeurs, ce qui complique l’identification et l’arrestation par les autorités.

• Accès aux informations : l'accès généralisé aux informations personnelles et financières par le biais des violations de données, des réseaux sociaux et des registres publics permet aux cybercriminels de rassembler plus facilement les données nécessaires à l'usurpation d'identité et à d'autres types de fraude ;

• Complexité des systèmes financiers : la nature complexe des systèmes financiers crée pour les acteurs malveillants des opportunités d'exploiter les faiblesses et les lacunes en matière de sécurité, de réglementation et de surveillance ;

• Manque de sensibilisation : les nombreux clients et entreprises qui peuvent ne pas avoir totalement conscience des risques liés aux transactions frauduleuses et de l'importance des mesures constituent des cibles plus vulnérables.

• Ingénierie sociale : les acteurs malveillants utilisent souvent des techniques de manipulation psychologique pour tromper leurs victimes, abusant de leur confiance ou profitant d’une certaine autorité pour soutirer des informations sensibles et obtenir des accès non autorisés à certains comptes ;

• Faiblesse des mesures de sécurité : des protocoles de sécurité inadéquats, des systèmes obsolètes et des processus d'authentification fragiles peuvent permettre aux criminels d'accéder plus facilement à certains comptes et d’effectuer des transactions frauduleuses.

Prévention des transactions frauduleuses

Les entreprises ont un rôle à jouer dans la prévention, la détection et la gestion proactives des transactions frauduleuses si elles veulent sécuriser leurs actifs financiers, protéger les données de leurs clients et préserver leur réputation. La mise en œuvre d'une stratégie globale de gestion de la fraude permet de minimiser les risques liés à ces activités frauduleuses.

Si l'approche à adopter dépend des besoins et des vulnérabilités propres à chaque entreprise, voici certaines mesures que la plupart des professionnels devraient envisager :

• Mise en place de mesures de sécurité solides :
  Implémentez des technologies de sécurité de pointe pour protéger les données et les systèmes sensibles. Cela peut passer par l'utilisation de l'authentification multi-facteur (MFA), le chiffrement, des canaux de communication sécurisés, ainsi que par la mise à jour régulière des logiciels et des systèmes avec les derniers correctifs de sécurité ;

• Formation et sensibilisation des employés :
  Mettez en place un programme de formation complet pour informer les employés quant aux fraudes courantes, aux signaux d'alerte et aux bonnes pratiques de protection des informations sensibles. Favorisez une culture de la sécurité dans laquelle les employés se sentent responsables du signalement des activités et des incidents suspects ;

• Surveillance des transactions et des comptes :
  Implémentez des limites de transaction, des contrôles de vitesse et des vérifications régulières des comptes afin de détecter et de limiter rapidement les transactions à haut risque ; utilisez des outils Avancés de détection des fraudes, tels que l ' intelligence artificielle et les algorithmes de machine learning.

• Mise en place de contrôles internes solides :
  Développez et préservez un système de contrôle équilibré au sein de votre organisation afin de minimiser le risque de fraude interne. Cela peut passer par la séparation des attributions, la vérification des antécédents des employés et l'audit régulier des processus et des contrôles internes ;

• Amélioration des processus internes de vérification :
  Mettez en œuvre des procédures rigoureuses de vérification de l'identité des clients et de lutte contre la prise de contrôle des comptes ou l'usurpation d'identité. Collaborez avec des bases de données tierces ou des bureaux de crédit pour valider les informations relatives aux clients ;

• Collaboration avec les autres entreprises et les établissements financiers :
  Nouez des relations solides avec les autres Activités et les établissements financiers afin de partager des informations sur les tendances en matière de fraude et les stratégies de prévention ainsi que des bonnes pratiques. Engagez-vous auprès d'associations de votre secteur d'activité ou d'organisations dédiées à la lutte contre la fraude pour garder une longueur d'avance sur les menaces émergentes ;

• Développement d'un plan de réponse à la fraude :
  élaborez un plan de lutte contre la fraude bien défini, qui comprend des protocoles clairs pour enquêter sur les activités frauduleuses et y remédier. Désignez une équipe spécialisée pour gérer les incidents et assurer, si nécessaire, la liaison avec les autorités chargées de faire appliquer la loi.

• Maintien d'une communication claire avec les clients :
  Informez les clients des risques potentiels de fraude et encouragez-les à surveiller leurs comptes avec vigilance. Proposez des conseils sur la manière de se protéger contre les activités frauduleuses, par exemple en créant des mots de passe forts et en faisant preuve de la plus grande prudence à l'égard des informations personnelles.

En prenant ces mesures, les entreprises peuvent créer un environnement plus sûr et plus difficile à pénétrer pour les fraudeurs. Découvrez comment adopter une approche globale et agressive pour détecter et prévenir la fraude à l'e-commerce et comment prévenir la fraude à la carte bancaire.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar utilise des modèles d'IA pour détecter et prévenir la fraude, en utilisant des données du réseau mondial de Stripe. Il met continuellement à jour ces modèles en fonction des dernières tendances de fraude, et protège ainsi votre entreprise à mesure que la fraude évolue.

Stripe propose également Radar for Fraud Teams, qui permet aux utilisateurs d ' ajouter des règles personnalisées pour traiter des scénarios de fraude propres à leurs entreprises et d ' accéder à des informations Avancées sur la fraude.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes dues à la fraude : Stripe traite plus de 1 000 milliards de dollars de paiements chaque année. Ce volume considérable permet à Radar de détecter et de prévenir la fraude avec précision, et de vous faire économiser de l'argent.
  
• Augmenter les revenus : les modèles d'IA de Radar sont formés sur des données de litiges, des informations clients, des données de navigation , et d’autres données réelles. Cela permet à Radar d'identifier les transactions à risque et de réduire les faux positifs, augmentant ainsi vos revenus.
  
• Gagner du temps : Radar est intégré à Stripe et ne nécessite aucune ligne de code pour être configuré. Vous pouvez également surveiller vos performances en matière de fraude, rédiger des règles, etc. sur la même plateforme, et gagner ainsi en efficacité.
  

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