Olá, Seja bem-vindo ao EBOOK: “O Guia Básico dos
Investimentos”!
Meu nome é Gustavo e sou fundador da
@investir_bem, uma página no Instagram que tem
o intuito de te ajudar na sua vida financeira,
principalmente através dos investimentos, que
são a 8° maravilha do mundo.
Assunto o qual você veio buscar entender mais
na leitura desse livro que com certeza vai te
agregar algum conhecimento! E se é isso que você
veio buscar, está no lugar certo e leia até o final,
assim terá os melhores resultados. Não se esqueça
de me seguir no Instagram e se inscrever no meu
canal do YouTube clicando aqui.
Boa leitura, e dúvidas me mande no direct do
Instagram, onde suas mensagens serão sempre
bem-vindas!
“Investir em conhecimento sempre rende os
melhores juros.” – Benjamin Franklin
O MELHOR INVESTIMENTO QUE EXISTE
É EM CONHECIMENTO.
1
Sobre o autor:
Paranaense, iniciando o curso de Administração
em 2020, poupador há quase 10 anos, desde
aproximadamente os 8 anos de idade, quando
comecei a juntar moedas que meu Vô me dava na
maioria dos dias, e desde muitos anos atrás me
costumei (e minha família também) a pedir na
maioria das datas comemorativas o mesmo
presente a todos: Dinheiro!
Assim poderia comprar algo se quisesse, mas
principalmente: Poderia depositar mais dinheiro
em minha poupança, que hoje (ainda bem) não
existe mais hahahaha! Com esse hábito desde
muito cedo consegui juntar um dinheirinho para
começar a investir, isso há mais de 2 anos atrás,
antes ainda comecei a estudar muito sobre
investimentos (e continuo investindo em
conhecimento até hoje, e nunca vou parar)
iniciando pelo Tesouro Direto em 2017, e ainda em
2019 após muito ter lido e pesquisado iniciei na
renda variável com 17 anos recém completados!
E por isso me considero privilegiado de começar
a estudar e a investir tão cedo... O sonho de muitos!
Mesmo sem muito patrimônio, continuo juntando
dinheiro para sempre estar aumentando os aportes
e o resto deixo com os juros compostos!
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Índice
#Cap1 : A grande decisão
Pg 4
#Cap2: Organizar as finanças
e quitar as dívidas
pg12
#Cap3: Reserva de
emergência
pg14
#Cap4: Renda variável
pg16
#Conclusão
pg34
3
CAP #1 A GRANDE DECISÃO
Começar a investir certamente mudará
sua vida. Com conhecimento para melhor,
sem conhecimento para pior. É simples!
INVESTIR NADA MAIS É DO QUE FAZER SEU
DINHEIRO TE GERAR MAIS DINHEIRO, POR
ISSO É UMA ÓTIMA FORMA DE
MULTIPLICAR SEU CAPITAL MAIS RÁPIDO
SEM TRABALHAR AINDA MAIS PARA ISSO!
É HORA DO SEU DINHEIRO TRABALHAR
PARA VOCÊ, E NÃO VOCÊ
PARA ELE!
Mas se você está aqui provavelmente
sabe da importância de estar investindo
em conhecimento, e por isso está lendo o
ebook! Te agradeço por isso.
Dá para começar com pouco
dinheiro, com muito, com muita idade,
com pouco idade, com muito tempo ou
sem muito tempo e eu vou te mostrar
como, SÓ NÃO DÁ PARA COMEÇAR SEM
CONHECIMENTO, isso vai te quebrar.
4
Não há desculpas, tomar essa decisão
será mais importante do que qualquer
desculpa, saia da zona de conforto e
comece. DÊ O PRIMEIRO PASSO, DESPOIS
FICA MAIS FÁCIL, TE GARANTO. O medo
diminui com o tempo, a medida que o
tempo também multiplica seu $$$$$.
Imagine agora seus PRINCIPAIS sonhos
e desejos... (É SÉRIO) ...
Um carro novo, uma casa nova, uma vida
nova, uma viagem, melhores condições
para a família, uma vida confortável,
independência financeira ou até uma
aposentadoria segura e agradável...
TUDO isso ficará mais fácil e rápido de se
atingir se você INVESTIR, isso é fato,
esteja disposto a
alcançar seus sonhos e todos os
sacrifícios valerão a pena, tirar um
dinheiro para investir não é fácil mas é
necessário!
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POR QUE DEVO INVESTIR?
- ATINGIR OS OBJETIVOS
- SE PROTEGER DA INFLAÇÃO E NÃO
PERDER PODER DE COMPRA
- APOSENTADORIA SEGURA, SEM DEPENDER
DA MISÉRIA DO GOVERNO
- LIBERDADE FINANCEIRA
- SEU DINHEIRO VAI RENDER MAIS
DINHEIRO
- TER DINHEIRO PARA QUALQUER
EMERGÊNCIA
- VIAJAR
- GASTAR QUANDO QUISER
- SUPERAR CRISES
Com tantos benefícios, a escolha é sua!
Investir pode trazer á tona seus maiores
sonhos ou seus maiores pesadelos! Eu sei
como é a sensação e insegurança, mas
apenas o CONHECIMENTO VAI TE LIVRAR
DE TUDO ISSO, ele trará seus sonhos á
tona! Invista muito nele.
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Tenho certeza que existe um ponto muito
importante que vai te levar a querer
investir, a inflação!
Você tem noção de que isso ainda é uma “vitória”?
Imagina a derrota! O Real perdeu 83% de valor,
imagina o que você está ganhando hoje... Quanto
valerá quando você precisar se aposentar?
ESPERO QUE TENHA PERCEBIDO A GRAVIDADE! OS
INVESTIMENTOS IRÃO MANTER SEU PODER DE
COMPRA, MAS VOCÊ PRECISA INVESTIR, E DA
MANEIRA CORRETA. Portanto atenção, se você não
investe provavelmente a cada ano seu salário não
sobe o mesmo que a inflação sobe, seu poder será
corroído, hoje o que você compra com 5R$, amanhã
poderá ter que gastar 10R$, sem ganhar um salário
maior as coisas vão se complicar. Por isso invista!
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OBS: A POUPANÇA ESTÁ PERDENDO
PARA A INFLAÇÃO, portanto se você tem
dinheiro lá, olhe para o gráfico. É isso
que você quer para seu dinheiro? Então se
você tem dinheiro lá se atende as
próximas páginas! Vou te ajudar a sair
dessa.
Tenho certeza que você não quer se
aposentar e não ter dinheiro nem para
comprar remédio, ou pagar um plano de
saúde... E ainda por cima não ter realizado
seus sonhos, é frustrante né? Por isso se
sacrifique agora, comece a investir!
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OS PASSOS DO SUCESSO!
1- Quitar as dívidas e organizar as
finanças
2- Reserva de emergência
3- Iniciar na Renda Variável
4- Diversificar
Decore essa lista. Ela é fundamental para
sua vida financeira, e o melhor VOU
FALAR SOBRE CADA UM DOS ITENS
ABAIXO, POR ISSO CONTINUE LENDO ATÉ O
FIM QUE VOCÊ SERÁ RECOMPENSADO!
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CAP #2 ORGANIZAR AS FINANÇAS E
QUITAR AS DÍVIDAS
São os primeiros passos, preparação do
terreno para só no futuro colher os frutos!
Tenha uma tabela com todos seus gastos
e suas receitas, controle o fluxo de caixa,
corte gastos e compre apenas o que
precise, e evite novas dívidas!
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SIGA ESSES PASSOS PARA SUPERAR
ESSE MOMENTO. Faça o sacrifício de cortar
alguns gastos, se você tem dívidas precisa
assumir que é necessário mudar isso, pelo
menos aprenda a não contrair outras
novamente, também para de comprar
compulsivamente. Comece quitando as
com juros maiores e tente renegociar o
máximo que conseguir, salve
mensalmente uma quantia para quitar as
dívidas.
Quando superar isso, separe
mensalmente uma quantia para começar
A INVESTIR. Lembre-se: GASTE O QUE
SOBRA DEPOIS DE INVESTIR NO LUGAR DE
INVESTIR O QUE SOBRA DE GASTAR! Assim
que receber seu dinheiro separe uns 10%
(para começar) e INVISTA. Sempre busque
ganhar mais e aumentar os aportes, isso
somado a investir com conhecimento te
fará rico!
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CAP #3 RESERVA DE EMERGÊNCIA
TER UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA É UMA
ETAPA FUNDAMENTAL ANTES DE INVESTIR EM
RENDA VARIÁVEL.
O dinheiro pode ser usado para suprir
alguma emergência ou para aproveitar
alguma oportunidade, vale ressaltar que é
necessário repor após utilizá-lo ‼
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Quanto você precisa para passar o mês?
Pegue essa quantia e multiplique por 6x se
for empregado de carteira ou por 12x se for
autônomo.
Após saber quanto você precisa ter na sua
reserva invista em renda fixa esse valor em
um investimento com alta liquidez (se for
preciso resgatar, o dinheiro chegará rápido
ao seu bolso) como em CDBs de liquidez
diária ( do banco Inter é uma boa) ou D+1=
valor cai no dia seguinte, Tesouro Selic que é
D+1, Nuconta com RDB ativado, são algumas
opções.
PREZE PELA LIQUIDEZ E NÃO PELA
RENTABILIDADE, mas também o suficiente
para não perder para a inflação pelo menos...
IGUAL A POUPANÇA! Corra daí, essas opções
que dei são boas para substituir a poupança
também! NADA DE RESERVA DE EMERGÊNCIA
NO TESOURO IPCA OU PREFIXADO, ELES SÃO
PARA LONGO E MÉDIO PRAZO, não tem boa
liquidez igual o Selic.
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CAP #4 RENDA VARIÁVEL
Se você investe na renda variável sem ter
uma reserva de emergência cuidado... Você
deve saber que a renda será
VARIÁVEL.
Aqui se encontram os FIIS, AÇÕES,
DERIVADOS, OPÇÕES, BITCOIN...
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NESSE EBOOK VOU TRATAR MELHOR SOBRE
AÇÕES E FIIS POIS SÃO ATIVOS QUE GERAM
RENDA.
A) AÇÕES:
Tipos-
Vídeo sobre os tipos de ações:
https://www.youtube.com/watch?v=MPUSfZRhXVY
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Você se dará bem se souber analisar
ações de boas empresas de acordo com
sua estratégia:
EU PREFIRO A FUNDAMENTALISTA POIS É MELHOR
PARA O LONGO PRAZO ONDE COTAÇÃO SEGUE
LUCRO, dessa forma sou mais um “buy and hold”, só
vendo minhas ações quando uma empresa perde os
fundamentos, passa por uma valorização muito
excessiva ou quando acho outras oportunidades
melhor no mercado!
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Não me preocupo com oscilações
diárias, nem no curto prazo pois isso é
coisa de especulador não de investidor,
sei que essas oscilações não interferem
nos fundamentos da empresa no longo
prazo, que é minha estratégia!
Portanto não sei nada de análise técnica,
e não vou te ensinar o que não sei. SÓ
INVISTA EM RENDA VARIÁVEL SE VOCÊ
ESTÁ PRONTO PARA VER SEU CAPITAL
OSCILAR!
O primeiro passo para você investir em
renda variável é ter acesso a um home
broker através de uma corretora de
valores:
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Cada corretora tem seu próprio
homebroker mas é muito fácil achar
vídeos no Youtube explicando como usar
cada um. A corretora também serve para
investir em renda fixa ok? Ela será uma
grande aliada, por isso saiba escolher.
Não se esqueça que suas ações, fiis...
Continuam iguais caso você queira trocar
de corretora, eles ficam registrados em
seu CPF!
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- COMO ANALISAR AÇÕES?
Novamente: Isso é mais uma análise
fundamentalista, não sei te ensinar análise técnica,
mas se você quer ser um investidor não precisará
dela. OBS: INVESTIR É DIFERENTE DE ESPECULAR!
Um dos grandes pilares são os indicadores
fundamentalistas. Você encontra uma explicação
dos principais no meu FEED no Instagram: CLIQUE
AQUI
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Nunca analise um indicador sozinho,
sempre em conjunto! Acompanhe
também os balanços das empresas, lá
você verá os indicadores na prática de
cada empresa! PARA TER ACESSO AOS
BALANÇOS TRIMESTRAIS ENTRE NO SITE
DA EMPRESA E PROCURE O SETOR DE RI
(Relacionamento com investidores).
Não se esqueça que uma empresa não
perde fundamentos em apenas 3 meses,
por isso não saia vendendo suas ações
para longo prazo apenas por um trimestre
ruim, ok?
Sempre busque possuir na carteira
empresas de todos os tamanhos,
principalmente entre os principais
setores.
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São setores fundamentais para a vida
humana! Ações são papéis que
representam pequenos pedaços de uma
empresa. Ao comprar uma ação,
você está adquirindo uma parcela do
capital social de uma companhia com
capital aberto. É como se você se tornasse
sócio dela: se ela se valorizar, você ganha
mais.
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O mercado de ações funciona como
uma feira. Em vez de mercadorias, as
empresas vendem vagas de sociedade
para melhorar sua infraestrutura,
produto ou poder econômico. Quanto
maior interesse dos compradores, mais
dinheiro elas arrecadam e mais elas se
valorizam.
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A bolsa de valores, portanto, é como
uma feira onde produtos (ações) são
expostos. Trata-se do ambiente de
intermédio para a compra e venda desses
ativos. Momentos de crise na economia
geral de um país e determinadas
condições políticas fazem até mesmo
ações de empresas gigantes, como a
Ambev, sofrerem variações negativas.
Por conta disso, você precisa entender
que investir em ações deve ser uma
estratégia de longo prazo. Esqueça aquela
ideia de ficar milionário do dia para a
noite.
Blue Chips:
Basicamente, uma Blue Chip é um papel
emitido por uma empresa de expressão
na bolsa de valores. Por isso, ela costuma
movimentar grandes volumes de negócios
diariamente.
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No Brasil, entre as Blue Chips mais
conhecidas estão:
Petrobras (PETR4), Banco do Brasil
(BBAS3), Ambev (ABEV3) e Vale (VALE3).
Portanto, estes papéis tendem a ser os
favoritos nas negociações de curto prazo,
como no Day Trade.
Small Caps
As Small Caps são ações de empresas com
menor capitalização,
ou seja, liquidez. Assim, as suas cotações
tendem a sofrer variações bruscas,
principalmente, no curto prazo.
Estes ativos podem ser interpretados
como ações baratas e de alto risco. Alguns
exemplos são: Arezzo (ARZZ3), CSU
Cardsystem (CARD3) e Ecorodovias
(ECOR3).
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No Tesouro Direto, Em CDBs... O IR é
baseado nessa tabela:
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B) Fundos imobiliários: Muito importante tê-los em
carteira junto com ações, ótimo para renda passiva
e com poucas preocupações:
Assista esse vídeo sobre FIIS:
https://www.youtube.com/watch?v=PF41mUh8IU0
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Lá saberá o básico necessário sobre esse
investimento maravilhoso que vem
recebendo cada vez mais investidores.
Os fundos imobiliários podem ser excelentes
investimentos para a diversificação da
carteira.
O brasileiro possui a cultura de investir em
imóveis através da compra deles na forma
física, como uma casa ou sala comercial.
Os FIIs podem ser formas rápidas e rentáveis
para aplicar nesse setor.
Isentos de Imposto de Renda (IR) e com
recebimento de “aluguel”, aplicar em FIIs
tende a ser interessante no atual cenário de
queda de juros, com a taxa Selic em 5,0% ao
ano (Novembro/2019).
Fundos de tijolo: estes são fundos que
possuem imóveis físicos, como shoppings
centers, edifícios empresariais e hotéis.
Fundos de papel: o patrimônio é composto
por aplicações financeiras do setor
imobiliário, por exemplo, LCI, LCA, CRI e CRA.
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Ao investir no setor imobiliário por meio
desses papéis, você adquire pequenas
partes de imóveis e portanto tem direito a
aluguéis proporcionais ao número de cotas
que você possui!
Os Fundos Imobiliários têm um gestor
especializado que, diariamente, faz o
acompanhamento do patrimônio e do
mercado. O retorno dos investimentos em
FIIs depende diretamente da qualidade e
eficiência da sua gestão.
De acordo com os resultados obtidos, ele faz
as alocações necessárias. O objetivo é ter a
máxima rentabilidade.
Para isso, a maioria dos fundos compram
imóveis comerciais com bom potencial para
conseguir renda através da locação.
Outra forma de obter lucros é com a
valorização do bem em si. Por isso, é raro
que o patrimônio tenha imóveis já
sobrevalorizados.
Nos FIIs, os custos são basicamente de
corretagem cobrado pela corretora.
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Dicas par tomada da decisão:
1.
Informe-se sobre o setor
Os Fundos Imobiliários são considerados
como investimentos de renda variável.
Portanto, você deve fazer uma análise sobre
o mercado imobiliário antes de
investir o seu dinheiro.
2.
Olhe para os momentos particulares dos
fundos
3. É importante ver se o preço do fundo está
de acordo com o esperado
Ao escolher um FII, você precisa saber se os
valores das cotas estão justos.
Muitas vezes, o barato e caro podem
representar uma oportunidade ou
problema.
Assim, basta dividir o valor do patrimônio
total do fundo pelo número de cotas. Se o
resultado estiver abaixo do negociado na
bolsa, significa que está caro, e aí
você precisa entender o motivo.
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Por outro lado, se for o contrário, e estiver
barato, a mesma lógica se aplica. Um
fundo caro nem sempre é um mau negócio,
pois sempre há um motivo para os
investidores entrarem mesmo acima do
preço, que pode ser boa liquidez ou alta
rentabilidade.
E um fundo barato também não significa,
necessariamente, uma
oportunidade. Por isso, a informação é seu
bem mais precioso.
4.Por fim, verificar quem são os gestores, a
empresa que está por trás do fundo, o
histórico e outras informações relevantes
que podem ajudar na sua escolha.
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Tributação dos Fundos Imobiliários.
A única tributação que há sobre os Fundos
Imobiliários é o Imposto de Renda (IR).
Ao fazer a venda das suas cotas, a alíquota
cobrada é de 20% sobre os lucros
obtidos. Por exemplo, se você adquiriu cotas
no valor de R$ 1.000 e ao vender
elas valiam R$ 2.000, você precisa pagar 20%
sobre os R$ 1.000 de lucro obtido
pela valorização da cotação. Nesse caso,
seriam R$ 200 de Imposto de Renda.
IMÓVEIS REAIS VS FIIS
Então, para decidir entre investir em Fundos
Imobiliários ou comprar um imóvel, é
necessário avaliar o seu perfil de investidor.
Se você quer aplicar o seu dinheiro no setor,
mas tem pouco dinheiro, os FIIs costumam
ser opções mais vantajosas. Com o valor de
um único apartamento pequeno, você pode
diversificar em 4 ou 5 bons fundos e ter uma
excelente rentabilidade mensal. Sem falar
na liquidez e tranquilidade.
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CONCLUSÃO:
Investir com conhecimento será um divisor
de águas em sua vida. Quantos benefícios
eu listei no começo... Tudo só depende de
você! A estrutura básica dos
investimentos está aqui. Comece a aplicar
devagar e com foco no longo prazo e
tudo dará certo! A Independência Financeira
será consequência! Não se esqueça de
reinvestir os dividendos!
OLHE OS GRÁFICOS ABAIXO DE
UMA EMPRESA COM FUNDAMENTOS: ITSA4
ESSAS SÃO OSCILAÇÕES DIÁRIAS, NÃO INTERFEREM
NEM MOSTRAM OS VERDADEIROS FUNDAMENTOS DA
EMPRESA. VARIA MUITO O PREÇO DIARIAMENTE.
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ESSAS SÃO AS OSCILAÇÕES NOS ÚLTIMOS 5 ANOS,
APESAR DAS BAIXAS NORMAIS NO MERCADO EM 5
ANOS (QUE NÃO É LONGO PRAZO) AS CHANCES DE
SUCESSO JÁ SÃO MAIORES.
33
Estou sempre a disposição para dúvidas pelas
minhas redes sociais, que estão abaixo:
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YOUTUBE:
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F2wgHZiaGPg
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Espero que tenha gostado! Fique atento aos meus
E-mails se você quer aprender mais sobre
investimentos e investir em
conhecimento.
ABRAÇOS, GUSTAVO!
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