Bedrijfsverzekeringen regelen
Als u een bedrijf start en runt, is het goed om verzekeringen af te sluiten. U beschermt zich daarmee tegen bepaalde bedrijfsrisico’s. Bijvoorbeeld tegen schade aan goederen, juridische conflicten of ziekte van uw personeel. In dit overzicht vindt u de belangrijkste verzekeringen.
Verplichte verzekeringen voor ondernemers
Net als iedere Nederlander moet u verplicht een zorgverzekering afsluiten. Ook volksverzekeringen zijn verplicht voor iedereen die in Nederland woont of werkt. Als zelfstandig ondernemer betaalt u de premie volksverzekeringen via uw inkomstenbelasting.
Verder zijn er geen verzekeringen die voor alle ondernemers verplicht zijn. Wel moet u een verzekering afsluiten als u een bedrijfsauto heeft. En de bank kan u verplichten een opstalverzekering te nemen als u een bedrijfspand koopt.
Soms is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht
Bij deze beroepen is het wettelijk verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) af te sluiten:
- Financieel adviseurs
- Advocaten
- Accountants
- Notarissen
- Architecten
Ook kan uw beroepsorganisatie of opdrachtgever eisen dat u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering afsluit.
Personeel
Heeft u personeel? Dan betaalt u premies voor werknemersverzekeringen en volksverzekeringen voor iedere werknemer via de loonheffingen. Lees meer over de premies die u voor uw personeel betaalt.
Verzekeren tegen verlies van inkomen (arbeidsongeschiktheid)
Kunt u door ziekte, arbeidsongeschiktheid of andere omstandigheden niet werken? Als zelfstandig ondernemer kunt u uw inkomen op verschillende manieren verzekeren. Bijvoorbeeld met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een crowdsurance of een schenkkring of een vrijwillige verzekering bij het UWV (alleen voor starters).
Lees meer over verzekeringen tegen inkomensverlies voor zelfstandig ondernemers.
Verzekeren tegen bedrijfsrisico’s
Uw voorraad verwoest door brand, een schadeclaim van een boze opdrachtgever of een ongeluk van een werknemer; u kunt zich tegen veel risico's verzekeren. Lees welke verzekeringen er zijn en waar ze u tegen verzekeren.
Schadeverzekeringen
Met deze schadeverzekeringen beschermt u zich tegen risico’s op schade. Zoals schade aan kantoorapparatuur, goederen, inventaris of uw bedrijfspand.
Valt uw bedrijf tijdelijk stil door schade? Bijvoorbeeld na brand, waterschade, storm, vandalisme of diefstal? Met een bedrijfsschadeverzekering krijgt u het verlies aan omzet vergoed.
Lees meer over de bedrijfsschadeverzekering.
Met een goederenverzekering bent u verzekerd tegen schade aan uw goederen. Dat is uw handelsvoorraad, inclusief de grond- en hulpstoffen die u gebruikt om uw producten te maken. Bijvoorbeeld halffabricaten, eindproducten, reinigingsmiddelen, brandstoffen en verpakkingen.
Lees meer over de goederenverzekering.
Een inventarisverzekering is voor schade door brand of water, inbraak of vandalisme aan bedrijfsmiddelen, meestal inclusief elektronica en computers. U kunt de dekking voor inventaris ook in uw opstalverzekering of goederenverzekering meenemen.
Lees meer over de inventarisverzekering.
Een opstalverzekering vergoedt schade aan uw bedrijfspand. Bijvoorbeeld bij brand, waterschade of storm. U moet wel eigenaar zijn van het pand en geen huurder. Een opstalverzekering valt onder de brandverzekeringen. U kunt de verzekering ook uitbreiden. Dan zijn ook goederen, inventaris en voorraad verzekerd.
Lees meer over de opstalverzekering.
Aansprakelijkheidsverzekeringen
Met deze verzekeringen bent u verzekerd voor het risico van aansprakelijkheid. Bijvoorbeeld als u iets stuk maakt bij een van uw klanten. Of als u een verkeerd advies geeft, en uw klant daardoor financieel verlies lijdt.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering bent u verzekerd als u een fout maakt in uw werk. Bijvoorbeeld: U geeft verkeerd advies en uw klant verliest daardoor geld. U bent dan aansprakelijk en moet de schade betalen. Deze verzekering helpt u om die kosten te dekken.
Meestal bent u alleen verzekerd voor geldschade (zuivere vermogensschade). Wilt u ook verzekerd zijn voor persoonlijke schade of letsel? Dan kunt u de verzekering uitbreiden.
Lees meer over de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bent u verzekerd als u of uw medewerker per ongeluk schade veroorzaakt bij een klant. U stoot tijdens een bezoek aan de klant bijvoorbeeld een dure vaas om. De verzekering vergoedt dan de schade aan de klant.
Let op: Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt geen schade die ontstaat door fouten binnen uw beroep of bedrijf, zoals een verkeerd advies. Daar heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor nodig.
Lees meer over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering bent u verzekerd voor juridische bijstand bij een conflict met leveranciers, werknemers of klanten.
Lees meer over de zakelijke rechtsbijstandverzekering.
Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt alle bestuurders van uw organisatie, vereniging of stichting tegen schadeclaims na een bestuurlijke fout. Voor schade aan personen of eigendommen heeft u een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Lees meer over de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Personeelsverzekeringen
Als u personeel in dienst heeft, dan zorgt dat voor extra risico’s voor uw bedrijf. Uw medewerker kan langdurig ziek worden of een ongeval krijgen op het werk. Dat kan u veel geld kosten. Met personeelsverzekeringen dekt u deze risico’s af.
Met een verzuimverzekering dekt u zich in tegen de kosten wanneer uw medewerkers ziek worden. De verzekering betaalt uw werknemer door en vergoedt ook de kosten van re-integratie en verzuimbegeleiding.
Een collectieve arbeidsongevallenverzekering is een financiële vergoeding voor als uw werknemer door een ongeval overlijdt of blijvend invalide raakt. Bijvoorbeeld door een ongeval tijdens het werk of tijdens het woon-werkverkeer.
Met een uitgebreid verzekeringspakket dekt u zich in tegen alle ongevallen, 24 uur per dag. Het is niet wettelijke verplicht om een arbeidsongevallenverzekering te nemen. Er zijn wel cao's die dit verplichten, check daarvoor de cao voor uw bedrijfstak.
De nabestaandenverzekering compenseert een groot deel van het inkomen van uw medewerker wanneer deze overlijdt. De partner van uw medewerker ontvangt dan een uitkering. Daarmee dekt u voor uw werknemers niet alleen een risico af, u biedt ook een waardevolle secundaire arbeidsvoorwaarde.
Verzekeringen bij internationale handel
Doet u zaken met het buitenland? Met een transportverzekering voorkomt u ruzie over transportschade.
Overige verzekeringen
Met een kredietverzekering loopt u geen risico dat een klant niet betaalt. Uw facturen worden dan betaald door de verzekeraar.
Lees meer over de kredietverzekering.
Werkt u samen met anderen in een vof of heeft uw bedrijf meerdere eigenaren? Met een compagnonverzekering wordt bij het overlijden van uw zakenpartner (compagnon) een bedrag uitgekeerd. Daarmee kunt u bijvoorbeeld het aandeel van de overleden compagnon in het bedrijf overnemen.
Een cyberverzekering dekt gedeeltelijk de financiële schade door een virus, hack, datalek, of ander soort cyberaanval.
Lees meer over de cyberverzekering op kvk.nl.
Andere manieren om de risico’s in uw bedrijf te verkleinen
Naast het afsluiten van verzekeringen zijn er ook andere manieren om de risico’s in uw bedrijf te beperken.
Er zijn rechtsvormen met en zonder rechtspersoonlijkheid:
- Bij een rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid bent u persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van uw bedrijf. Voorbeelden van deze rechtsvormen zijn een eenmanszaak en vof.
- Met een rechtsvorm met rechtspersoonlijkheid houdt u uw vermogen privé en zakelijk gescheiden. Denk hierbij aan een bv of nv.
Met algemene voorwaarden legt u vast wat de rechten en plichten zijn van u en uw klant. Hierin staan bijvoorbeeld afspraken over transport, levertijd, garantie en aansprakelijkheid.
Factoring: uw facturen altijd betaald
Factoring of reverse factoring wordt ook wel debiteurenfinanciering genoemd. Tegen een vergoeding worden uw facturen betaald door een bank of factor. Zij handelen de betaling daarna met uw klant af.
Lees meer over factoring.
Verzekeringen voor vereniging en stichting
Net als bij een bedrijf kunt u zich met een vereniging of stichting verzekeren tegen risico’s. Met een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt u alle bestuurders van uw vereniging of stichting tegen schadeclaims na een bestuurlijke fout. Voor schade aan personen of eigendommen heeft u aanvullend een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Bezit of huurt uw vereniging of stichting een gebouw voor haar activiteiten? Dan kunnen ook schadeverzekeringen nuttig zijn, zoals een opstalverzekering of inventarisverzekering.
Vrijwilligersverzekering
Voor vrijwilligers die voor de stichting of vereniging actief zijn, kan de organisatie een vrijwilligersverzekering afsluiten. Koepelorganisaties zoals sportbonden bieden vaak verzekeringen voor hun aangesloten stichtingen, verenigingen en hun vrijwilligers en leden.
Daarnaast hebben veel gemeenten een collectieve vrijwilligersverzekering afgesloten. Deze geldt aanvullend voor alle vrijwilligers die actief zijn in de gemeente of actief zijn voor een organisatie uit de gemeente. De vrijwilligersverzekering dekt schade die vrijwilligers veroorzaken, maar bijvoorbeeld ook ongelukken of schade aan spullen van vrijwilligers.