గృహ రుణాల కోసం ఉత్తమ బ్యాంకులు

Q: నేను ఎటువంటి రుసుములు చెల్లించకుండా నా గృహ రుణాన్ని ముందుగానే తీర్చగలనా?

ఆర్బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, చాలా బ్యాంకులు ఫ్లోటింగ్ రేట్లతో ఉన్న గృహ రుణాలపై ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా విధించవు.

మీ గృహ రుణం కోసం ఏ బ్యాంకును ఎంచుకోవాలో తెలియడం లేదా? సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి మరియు ఖరీదైన తప్పులను నివారించడానికి మీకు సహాయపడటానికి, ఈ గైడ్ వడ్డీ రేట్లు, రుసుములు, రుణదాతల రకాలు మరియు నిపుణుల సలహాలను వివరిస్తుంది.

Updated: Jul 17, 2024, 15:00 IST By: Pratik Dsouza

Table of Contents

గృహ రుణం కోసం ఒక బ్యాంకును ఉత్తమ బ్యాంకుగా ఏది నిరూపిస్తుంది?

గృహ రుణాలను అందించే రుణదాతల రకాలు మరియు 2025లో వడ్డీ రేట్ల పరిస్థితి

గృహ రుణ ఆమోదం కోసం ఉత్తమ బ్యాంకు - తొలిసారి కొనుగోలు చేసేవారు తప్పక తెలుసుకోవలసిన విషయాలు

గృహ రుణ ఆఫర్‌ల కోసం బ్యాంకులను సరైన పద్ధతిలో ఎలా పోల్చాలి

గృహ రుణాల కోసం ఉత్తమ బ్యాంకులపై తుది ఆలోచనలు

ఇల్లు కొనడం అనేది మనలో చాలా మంది జీవితంలో తీసుకునే అతిపెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఒకటి. మీ బ్యాంకు ఖాతాలో మొత్తం డబ్బు సిద్ధంగా లేకపోతే, మీకు గృహ రుణం అవసరం అవుతుంది. శుభవార్త ఏమిటంటే, భారతదేశంలోని దాదాపు ప్రతి ప్రధాన బ్యాంకు ఈ రుణాన్ని అందిస్తుంది. అంత మంచి వార్త కానిది ఏమిటంటే, తప్పుడు రుణదాతను ఎంచుకోవడం వల్ల, కొన్నిసార్లు మీకు తెలియకుండానే, సంవత్సరాలు గడుస్తున్న కొద్దీ మీరు లక్షల రూపాయలు నష్టపోవచ్చు.

ఈ గైడ్ మీకు అనవసరమైన విషయాలను తొలగించి, రుణదాతను ఎన్నుకునేటప్పుడు అసలు ముఖ్యమైన విషయాలను అర్థం చేసుకోవడానికి, మరియు గృహ రుణ ఆఫర్‌లను పోల్చి చూసేటప్పుడు దేనిని చూడాలో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

గృహ రుణం కోసం ఒక బ్యాంకును ఉత్తమ బ్యాంకుగా ఏది నిరూపిస్తుంది?

చాలా మంది తమ అన్వేషణను వడ్డీ రేట్లతోనే మొదలుపెట్టి ముగిస్తారు. ఇది మంచి సహజ ప్రవృత్తి, కానీ ఇందులో ఇంకా చాలా విషయాలు ఉన్నాయి. మీరు వాస్తవానికి అంచనా వేయవలసింది ఇదే:

వడ్డీ రేటు

రేటులో 0.25% తేడా కూడా 20 ఏళ్ల రుణంలో కొన్ని లక్షల రూపాయల వ్యత్యాసానికి దారితీయవచ్చు. నిర్ణయం తీసుకునే ముందు కనీసం ముగ్గురు రుణదాతల వద్ద రేట్లను పోల్చి చూడండి.

రుణ కాలపరిమితి

చాలా బ్యాంకులు 15 నుండి 30 సంవత్సరాల మధ్య కాలపరిమితిని అందిస్తాయి, కాబట్టి ఎక్కువ కాలపరిమితి అంటే తక్కువ EMI అని అర్థం, కానీ మీరు మొత్తంగా ఎక్కువ వడ్డీ చెల్లించాల్సి వస్తుంది. తక్కువ కాలపరిమితి మీ డబ్బును ఆదా చేస్తుంది కానీ మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌పై ఎక్కువ భారాన్ని మోపుతుంది.

ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు

బ్యాంకులు రుణ మొత్తంపై సాధారణంగా 0.25% నుండి 1% వరకు ప్రాసెసింగ్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. కొన్ని బ్యాంకులు దీనికి అదనంగా లీగల్ ఫీజులు, టెక్నికల్ వాల్యుయేషన్ ఛార్జీలు మరియు MODT ఛార్జీలను కూడా జోడిస్తాయి. కేవలం ప్రధాన సంఖ్యను మాత్రమే కాకుండా, ఎల్లప్పుడూ పూర్తి ఖర్చుల వివరాలను అడగండి.

ముందస్తు చెల్లింపు నియమాలు

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఫ్లోటింగ్-రేట్ గృహ రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించినందుకు బ్యాంకులు జరిమానా విధించలేవు. అయితే, మీరు దేనిపైనా సంతకం చేసే ముందు ఈ విషయాన్ని నిర్ధారించుకోండి.

రుణ-విలువ నిష్పత్తి

చాలా మంది రుణదాతలు ఆస్తి విలువలో 75% నుండి 90% వరకు నిధులు సమకూరుస్తారు. మిగిలిన మొత్తాన్ని మీరు డౌన్ పేమెంట్‌గా మీ జేబు నుండి చెల్లించాలి.

Also Read : మీ హోమ్ లోన్‌ను వేగంగా ఎలా చెల్లించాలి - హోమ్ లోన్ హక్స్

గృహ రుణాలను అందించే రుణదాతల రకాలు మరియు 2025లో వడ్డీ రేట్ల పరిస్థితి

భారతదేశంలో గృహ రుణాలు నాలుగు విస్తృత రకాల రుణదాతల నుండి లభిస్తాయి, ప్రతి ఒక్కరికీ వారి వారి ప్రయోజనాలు మరియు లాభనష్టాలు ఉంటాయి:

ప్రభుత్వ లేదా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు

వారు అత్యల్ప వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు, ఇవి సాధారణంగా సంవత్సరానికి 8.40% నుండి ప్రారంభమవుతాయి. PMAY సబ్సిడీ ప్రయోజనాల కోసం కూడా ఇవి అత్యంత విశ్వసనీయమైనవి. ప్రతికూలత ఏమిటంటే, వారి ప్రాసెసింగ్ నెమ్మదిగా ఉంటుంది మరియు పత్రాల అవసరాలు మరింత కఠినంగా ఉండవచ్చు.

ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు

సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లు 8.65% నుండి ప్రారంభమవుతాయి కాబట్టి ఇవి కొంచెం ఖరీదైనవి, కానీ అవి రుణాలను వేగంగా ప్రాసెస్ చేస్తాయి మరియు చాలా మెరుగైన డిజిటల్ అనుభవాన్ని అందిస్తాయి. మీరు ఒక ఆస్తి ఒప్పందాన్ని త్వరగా పూర్తి చేయాలనుకుంటే, వడ్డీ కొంచెం ఎక్కువగా ఉన్నప్పటికీ ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంకు మీ సమయాన్ని ఆదా చేయగలదు.

హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (HFCలు)

హెచ్‌ఎఫ్‌సిల (HFCs) గురించి మాట్లాడినప్పుడు, అవి ప్రత్యేకంగా గృహ రుణాలలో నైపుణ్యం కలిగి ఉంటాయి. అందుకే, అర్హత విషయంలో, ముఖ్యంగా స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు లేదా అసాధారణ ఆదాయం ఉన్నవారికి, అవి మరింత సరళంగా వ్యవహరించగలవు. వీటిలో వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 8.50% నుండి ప్రారంభమవుతాయి మరియు మీ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి పెరగవచ్చు.

NBFCలు మరియు చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు

సాంప్రదాయ బ్యాంకులలో అర్హత పొందలేని రుణగ్రహీతల కోసం ఇవి సేవలు అందిస్తాయి. ఇక్కడ వడ్డీ రేట్లు గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటాయి, తరచుగా 10% నుండి ప్రారంభమై 15% వరకు ఉంటాయి. మీ దరఖాస్తు ఇతర చోట్ల తిరస్కరించబడితే, వీటిని ఒక ప్రత్యామ్నాయ ఎంపికగా భావించండి.

గృహ రుణ ఆమోదం కోసం ఉత్తమ బ్యాంకు - తొలిసారి కొనుగోలు చేసేవారు తప్పక తెలుసుకోవలసిన విషయాలు

ఇది మీ మొదటి గృహ రుణం అయితే, మీ దరఖాస్తును విజయవంతం చేయడంలో లేదా విఫలం చేయడంలో కీలక పాత్ర పోషించే అంశాలు ఇవి:

ముందుగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసుకోండి. 750 కంటే ఎక్కువ సిబిల్ స్కోర్ ఉంటే మీకు ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు మరియు వేగవంతమైన ఆమోదాలు లభిస్తాయి, అయితే 650 కంటే తక్కువ ఉంటే చాలా బ్యాంకులు మిమ్మల్ని తిరస్కరిస్తాయి లేదా, ఒకవేళ రుణం ఇచ్చినా, చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేటును వసూలు చేయవచ్చు. అందుకే దరఖాస్తు చేసే ముందు ప్రతి ఒక్కరూ తమ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేసుకోవాలి మరియు అవసరమైతే దాన్ని మెరుగుపరచుకోవడానికి కొన్ని నెలల సమయం కేటాయించాలి; మీ ప్రస్తుత EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించడం అనేది పరిస్థితిని మెరుగుపరచడానికి అత్యంత వేగవంతమైన మార్గం.

ఒకేసారి అనేక బ్యాంకులకు దరఖాస్తు చేయవద్దు. ప్రతి రుణ దరఖాస్తు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌పై ఒక హార్డ్ ఎంక్వైరీని నమోదు చేస్తుంది, ఇది తాత్కాలికంగా మీ స్కోర్‌ను తగ్గిస్తుంది. కాబట్టి, తెలివిగా వ్యవహరించి, ఒక రుణదాతకు దరఖాస్తు చేసుకోండి, వారి స్పందన కోసం వేచి ఉండండి, ఆ తర్వాత అవసరమైతే తదుపరి వారిని సంప్రదించండి.

PMAY గురించి తెలుసుకోండి. ప్రధాన మంత్రి ఆవాస్ యోజన, సంవత్సరానికి రూ. 18 లక్షల లోపు కుటుంబ ఆదాయం ఉన్న తొలిసారి గృహ కొనుగోలుదారులకు వడ్డీ రాయితీని అందిస్తుంది. మీ ఆదాయ వర్గాన్ని బట్టి, ఇది మీ మొత్తం వడ్డీ భారాన్ని రూ. 2.35 లక్షల నుండి రూ. 2.67 లక్షల వరకు తగ్గించగలదు. ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ రంగాలకు చెందిన చాలా ప్రధాన బ్యాంకులు ఈ పథకం కింద నమోదు చేయబడ్డాయి. దీని గురించి మీ రుణదాతను ఎల్లప్పుడూ అడగండి.

మీ పత్రాలను సిద్ధంగా ఉంచుకోండి. ఆలస్యానికి అత్యంత సాధారణ కారణం అసంపూర్తిగా ఉన్న పత్రాలు. మీరు ఏ బ్యాంకులోకి వెళ్లే ముందైనా మీ పాన్ కార్డ్, ఆధార్, గత మూడు నెలల జీతం స్లిప్‌లు, గత రెండు సంవత్సరాల ఐటీఆర్, ఆరు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు ఆస్తి పత్రాలను సిద్ధంగా ఉంచుకోండి.

గృహ రుణ ఆఫర్‌ల కోసం బ్యాంకులను సరైన పద్ధతిలో ఎలా పోల్చాలి

మీకు ఇద్దరు లేదా ముగ్గురు రుణదాతల నుండి కొటేషన్లు ఉన్నప్పుడు, సరైన పోలిక చేయడానికి ఈ క్రింది పద్ధతిని అనుసరించండి:

ప్రకటించిన రేటును కాకుండా, అధికారిక మంజూరు లేఖలోని రేటును చూడండి. ప్రధాన రేటు తరచుగా అత్యంత రుణ అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది.
కేవలం నెలవారీ EMI సంఖ్యను మాత్రమే కాకుండా, పూర్తి కాల వ్యవధిలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీని పోల్చడానికి EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
ప్రతి ఆఫర్ యొక్క నిజమైన వ్యయాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, లీగల్ ఫీజు, వాల్యుయేషన్ ఫీజు మరియు MODT ఛార్జీలు వంటి అన్ని ముందస్తు ఖర్చులను కలిపి లెక్కించండి.
మీకు కావలసినప్పుడు అదనంగా చెల్లించడానికి వీలుగా పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు గురించి అడగండి, మరి దానికి ఏమైనా రుసుము ఉందా?
ఆ రుణదాత నుండి నిజంగా రుణం తీసుకున్న వ్యక్తులతో మాట్లాడండి. 20-30 ఏళ్ల సంబంధంలో, రుణం పంపిణీ చేసిన తర్వాత అందించే కస్టమర్ సర్వీస్ చాలా ముఖ్యం.

Also Read : What Happens If You Fail to Repay Your Home Loan | Home Loan Repayment Issues

గృహ రుణాల కోసం ఉత్తమ బ్యాంకులపై తుది ఆలోచనలు

భారతదేశంలో గృహ రుణం కోసం అందరికీ సరిపోయే ఒకే ఒక్క ఉత్తమ బ్యాంకు అంటూ ఏదీ లేదు. సరైన ఎంపిక అనేది మీ ఆదాయం, మీ క్రెడిట్ స్కోర్, మీకు రుణం ఎంత త్వరగా అవసరం, మరియు మీరు PMAY వంటి ప్రభుత్వ సబ్సిడీలకు అర్హులా కాదా అనే అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

రేట్ల విషయంలో ప్రభుత్వ బ్యాంకులు గెలుస్తాయి. వేగం విషయంలో ప్రైవేట్ బ్యాంకులు గెలుస్తాయి. సౌలభ్యం విషయంలో హెచ్‌ఎఫ్‌సిలు గెలుస్తాయి. ప్రస్తుతం మీ పరిస్థితికి ఈ విషయాలలో ఏది అత్యంత ముఖ్యమైనదో గుర్తించడం, ఆపై నిర్ణయం తీసుకునే ముందు కనీసం మూడు ఆఫర్‌లను పోల్చి చూడటం మీ పని.

గృహ రుణం అనేది ఒక దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత. ఈ రోజు మీరు చేసే కొన్ని అదనపు గంటల పరిశోధన, రాబోయే రెండు దశాబ్దాలలో మీకు గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బును ఆదా చేయగలదు.

గృహ రుణం గురించి మరిన్ని వివరాలు
మీ గృహ రుణాన్ని త్వరగా తీర్చడానికి 7 తెలివైన మార్గాలు	అర్హత కాలిక్యులేటర్ వర్సెస్ బ్యాంక్ ఆమోదం	గృహ రుణ అర్హత
గృహ రుణ EMIని తాత్కాలికంగా నిలిపివేయాలా?	గృహ రుణ ప్రాథమిక సూత్రాలు	గృహ రుణం కోసం సిబిల్ స్కోరును లెక్కిస్తారు
గృహ రుణంపై పాక్షిక EMI మరియు పూర్తి EMI	గృహ రుణ చెల్లింపు సమస్యలు	మంజూరు లేఖ వర్సెస్ సూత్రప్రాయ మంజూరు
గృహ రుణాలలో MODT అంటే ఏమిటి?	మీ గృహ రుణాన్ని వేగంగా ఎలా తీర్చాలి	మీ ఆస్తి గృహ రుణానికి అర్హమైనదా?

Frequently asked questions

గృహ రుణాలకు అత్యల్ప వడ్డీ రేట్లు కలిగిన భారతీయ బ్యాంకు ఏది?

ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు సాధారణంగా 8.40% నుండి ప్రారంభమయ్యే వార్షిక రేట్లతో అత్యల్ప రేట్లను అందిస్తాయి; అయితే, మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి ఖచ్చితమైన రేటు మారుతుంది.
గృహ రుణం పొందడానికి ఎంత క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం?

మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు మరియు త్వరిత ఆమోదం కోసం, 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సిబిల్ స్కోర్ సిఫార్సు చేయబడింది.
నేను ఎటువంటి రుసుములు చెల్లించకుండా నా గృహ రుణాన్ని ముందుగానే తీర్చగలనా?

ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, చాలా బ్యాంకులు ఫ్లోటింగ్ రేట్లతో ఉన్న గృహ రుణాలపై ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా విధించవు.