உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை விரைவாகவும் பாதுகாப்பாகவும் மேம்படுத்துவதற்கான புத்திசாலித்தனமான வழிகள்

குறைந்த கடன் மதிப்பீடு என்பது எல்லாவற்றுக்குமான ஒரு முடிவு என்றும், அது குறைந்தவுடன் எல்லா நிதி வாய்ப்புகளையும் இழந்துவிடுவோம் என்றும் ஒரு தவறான கருத்து நிலவுகிறது. ஆனால் அது ஒரு முட்டுச்சந்தை விட, ஒரு மாற்றுப் பாதையைப் போன்றது.

கடன் மதிப்பெண்கள் ஒரே இரவில் மேம்படுவதில்லை, ஆனால் சரியான நடவடிக்கைகளால் — அதாவது, கட்டணங்களைச் செலுத்துதல், சீரான திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கம், கடனைக் குறைவாகப் பயன்படுத்துதல் — அவை நிச்சயமாக மேம்படும். அவ்வாறே மேம்படவும் செய்கின்றன. பெரிய தவறுகளுக்குப் பிறகும் கூட, மீண்டு வருவது சாத்தியமே.

மிக முக்கியமாக, ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீடு உங்களுக்குக் கடன் ஒப்புதல்களைத் தருவதோடு மட்டுமல்லாமல், அதைவிட மேலான பலன்களைத் தருகிறது. அது சிறந்த வட்டி விகிதங்கள், எளிமையான செயல்முறைகள் மற்றும் உங்களுக்கு நிதி தேவைப்படும்போது முறைப்படுத்தப்படாத கடன் வழங்குநர்களை நாட வேண்டிய கட்டாயத்திலிருந்து விடுதலை ஆகியவற்றுக்கு வழி திறக்கிறது. அது ஒன்று மட்டுமே நீங்கள் எடுக்கும் முயற்சிக்கு மதிப்பு சேர்க்கும்.

ஆகவே, நீங்கள் ஒரு கடினமான காலகட்டத்தை எதிர்கொண்டால், பீதியடைய வேண்டாம். நீங்கள் சிக்கிக்கொள்ளவில்லை. பின்வரும் குறிப்புகள் நடைமுறைக்கு உகந்தவை, குறைந்த ஆபத்து கொண்டவை, மேலும் கடன் மதிப்பீட்டு முறை செயல்படும் விதத்திற்கேற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. நீங்கள் இருக்கும் இடத்திலிருந்து தொடங்குங்கள் — தொடர்ந்து முன்னேறிச் செல்லுங்கள்.

கடன் மதிப்பெண் என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

உங்கள் கடன் மதிப்பீடு என்பது, கடந்த காலத்தில் நீங்கள் கடனை எவ்வளவு சிறப்பாகக் கையாண்டீர்கள் என்பதன் பிரதிபலிப்பாகும். சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல், உங்கள் கடன் வரம்பில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள், மற்றும் கடன்கள் தொடர்பான உங்கள் வரலாறு போன்ற காரணிகள் அனைத்தும் இதில் பங்களிக்கின்றன.

இந்தியாவில், சிபில் (CIBIL) மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண் ஆகும். இருப்பினும், வங்கிகள் தாங்கள் பெறும் கடன் திட்டத்தைப் பொறுத்து எக்ஸ்பீரியன் (Experian), ஈக்விஃபாக்ஸ் (Equifax), மற்றும் சிஆர்ஐஎஃப் ஹை மார்க் (CRIF High Mark) ஆகியவற்றையும் கருத்தில் கொள்கின்றன. பெரும்பாலான மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். பொதுவாக 750-க்கு மேல் இருப்பது நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது — ஆனால் கடன் வழங்குபவர்கள் வருமானம் மற்றும் கடன் வகை போன்ற சூழல் காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்கிறார்கள்.

உங்கள் மதிப்பெண் ஏன் இவ்வளவு முக்கியமானது என்பதற்கான காரணம் எளிமையானது: கடன் வழங்குபவர்கள் நம்பிக்கையை மதிப்பிடுவதற்கு அதைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். ஒரு வலுவான மதிப்பெண், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நம்பகமானவர் என்பதைக் குறிக்கிறது. அது விரைவான ஒப்புதல்கள், குறைவான ஆவணங்கள் மற்றும் குறைந்த வட்டிக்குக் கூட வழிவகுக்கும். மறுபுறம், உங்கள் நிதிநிலை இன்று நல்ல நிலையில் இருந்தாலும் கூட, ஒரு பலவீனமான மதிப்பெண் கடுமையான விதிமுறைகள் அல்லது தாமதங்களைக் குறிக்கலாம்.

இது வங்கிகளுக்கு மட்டும் பொருந்தாது. நீங்கள் போஸ்ட்பெய்ட் தொலைபேசித் திட்டங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போதும், வீடு வாடகைக்கு எடுக்கும்போதும், அல்லது காப்பீடு வாங்கும்போதும் உங்கள் மதிப்பெண் கணக்கில் வரலாம். பல வழிகளில், இது நிதிப் பொறுப்புணர்வின் ஒரு சுருக்கமான குறியீடாக மாறிவிட்டது.

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது எப்படி: சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்கு சீரான நடவடிக்கை தேவை, ஆனால் சரியான வழிமுறைகளைப் பின்பற்றினால், 'சராசரி' நிலையில் இருந்து 'சிறந்த' நிலைக்கு முன்னேறுவது சாத்தியமே.

1. மாதத் தவணைகளையும் கடன் அட்டை கட்டணங்களையும் உரிய நேரத்தில் செலுத்துங்கள்.

உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறுதான் உங்கள் மதிப்பெண்ணில் மிகப்பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. தானியங்கிப் பணச் செலுத்தல் நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும், நிலையான அறிவுறுத்தல்களைப் பயன்படுத்தவும், மேலும் ஒரு செலுத்த வேண்டிய தேதியைக் கூடத் தவறவிடாதீர்கள். தாமதமாகச் செலுத்தப்படும் ஒரே ஒரு பணம்கூட உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைத்துவிடும்.

2. உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் குறைவாக வைத்திருங்கள்

கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக கடன் பயன்பாட்டை நிதி நெருக்கடியின் அறிகுறியாகக் கருதுகின்றனர். உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை 30%-க்கும் குறைவாக, குறிப்பாக 10%-க்கும் குறைவாக வைத்திருக்க முயற்சி செய்யுங்கள்.

இதை நிர்வகிப்பது எப்படி:

• உங்கள் இருப்புகளை வாரந்தோறும் கண்காணிக்கவும்
• பல அட்டைகளில் செலவைப் பரப்பவும்
• கடன் வரம்பை அதிகரிக்கக் கோருங்கள் (உதாரணமாக, உங்கள் செலவுகள் மாறாமல் இருக்கும் பட்சத்தில், ₹20,000-லிருந்து ₹30,000-ஆக அதிகரிப்பது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் குறைக்கும்).

3. ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட புதிய கடன்கள் அல்லது அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டாம்.

ஒவ்வொரு கடன் விண்ணப்பமும் உங்கள் அறிக்கையில் ஒரு கடுமையான விசாரணைக்கு வழிவகுக்கிறது. குறுகிய காலத்தில் அதிகப்படியான கடுமையான விசாரணைகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்கக்கூடும். குறுகிய காலப் பலன்களுக்காக மட்டும் பல புதிய அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பதைத் தவிர்க்கவும்.

4. நேர்மறையான கடன் செயல்பாட்டைக் காட்டுங்கள்

நீங்கள் இதற்கு முன் கடன் வாங்கியதில்லை என்றால், கடன் வழங்குபவர்களால் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கத்தை மதிப்பிட முடியாது. அத்தகைய சூழ்நிலைகளில்:

• நிலையான வைப்புத்தொகையால் (FD) ஆதரிக்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்தவும்.
• ஒரு சிறிய தனிநபர் கடனைப் பெற்று, அதைத் தவறாமல் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
• EMI விருப்பங்களைப் பயன்படுத்திக்கொண்டு, அவற்றை முறையாகச் செலுத்துங்கள்.

5. கடன் தீர்வுகள் செய்வதைத் தவிர்க்கவும்

கடன் தீர்வுகள் உங்கள் கடன் அறிக்கையை கணிசமாகப் பாதிக்கின்றன. நீங்கள் நிலுவைத் தொகையின் ஒரு பகுதியைச் செலுத்தியிருந்தாலும், அவை 'தீர்க்கப்பட்டது' அல்லது 'தள்ளுபடி செய்யப்பட்டது' எனக் காட்டப்படுவதால், அது எதிர்மறையாகப் பார்க்கப்படுகிறது. இது உங்கள் மதிப்பெண்ணை 50 முதல் 100 புள்ளிகள் வரை குறைத்து, 7 ஆண்டுகள் வரை உங்கள் பதிவில் நீடிக்கக்கூடும்.

நீங்கள் கடந்த காலத்தில் கடனைத் தீர்த்திருந்தால்:

• தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட மீதமுள்ள தொகையைச் செலுத்த முயற்சி செய்யுங்கள்
• தடையில்லாச் சான்றிதழை (NOC) பெறுங்கள்
• பணியகம் அதன் நிலையை 'மூடப்பட்டது' எனப் புதுப்பிக்குமாறு கோரிக்கை விடுக்கப்படுகிறது.

6. இணை கையொப்பமிடப்பட்ட, உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட மற்றும் கூட்டுக் கணக்குகளைக் கண்காணிக்கவும்.

நீங்கள் ஒரு கடனுக்கு இணை கையொப்பமிடும்போது அல்லது ஜாமீன் அளிக்கும்போது, இருவருக்கும் சமமான பொறுப்பு உண்டு. மற்ற தரப்பினர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் கடன் மதிப்பீடு பாதிக்கப்படும். இந்தக் கணக்குகளைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும் — அல்லது முற்றிலும் அவசியமானாலன்றி இதுபோன்ற ஏற்பாடுகளைத் தவிர்க்கவும்.

7. ஆரோக்கியமான கடன் கலவையைப் பராமரிக்கவும்

ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பீடு என்பது சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல. கடன் வழங்குபவர்கள் நீங்கள் வைத்திருக்கும் பல்வேறு வகையான கடன்களையும் கருத்தில் கொள்கிறார்கள். பிணையம் உள்ள (வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன்) மற்றும் பிணையம் இல்லாத (கடன் அட்டை, தனிநபர் கடன்) ஆகிய இரண்டு வகையான கடன்களையும் வைத்திருப்பது, சமச்சீரான கடன் வாங்குதலைப் பிரதிபலிக்கிறது.

8. பழைய கணக்குகளை மூடுவதைத் தவிர்க்கவும்

கடன் வரலாற்றின் கால அளவு முக்கியமானது. நீங்கள் ஒரு பழைய கடன் அட்டையை அடிக்கடி பயன்படுத்தாவிட்டாலும், அதைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவது உங்கள் சராசரி கணக்கு வயதை உருவாக்க உதவுகிறது — இது உங்கள் மதிப்பெண் கணக்கீட்டின் ஒரு பகுதியாக அமைகிறது.

9. கடன் தகுதியை உருவாக்கும் கடன்கள் அல்லது நிலையான வைப்பு நிதி ஆதரவு அட்டைகளைப் பயன்படுத்துங்கள்

உங்கள் கடன் தகுதி பாதிக்கப்பட்டிருந்தாலோ அல்லது நீங்கள் புதிதாகத் தொடங்கினாலோ, இந்தப் பொருட்கள் குறிப்பிடத்தக்க ஆபத்து இல்லாமல் கடன் வரலாற்றை உருவாக்க உதவுகின்றன. வழக்கமான திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் கடன் தகவல் நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்கப்படுவதால், உங்கள் மதிப்பெண் படிப்படியாக உயர்கிறது.

10. நம்பகமான நபரின் அட்டையில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராக ஆகுங்கள்

குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது வாழ்க்கைத் துணைக்கு நல்ல கடன் அட்டை வரலாறு இருந்தால், அவர்கள் பொறுப்புடன் பணம் செலுத்தும் பட்சத்தில், அவர்களை அங்கீகரிக்கப்பட்ட பயனராகச் சேர்ப்பது உங்கள் அறிக்கையில் சாதகமாகப் பிரதிபலிக்கக்கூடும்.

11. உத்திப்பூர்வமான EMI தேர்வுகளை மேற்கொள்ளுங்கள்

உங்களால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்ற நம்பிக்கை இருந்தால் மட்டுமே, உங்கள் வங்கி வழங்கும் EMI மாற்றுத் திட்டங்களைப் பயன்படுத்துங்கள். சிறிய கொள்முதல்களுக்குக் கூட, சீரான EMI செலுத்துதல்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் ஒழுக்கத்தை வெளிப்படுத்த உதவுகின்றன.

12. உங்கள் கடன் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளைக் கண்காணிக்கவும்.

உங்கள் சிபில் அறிக்கையை வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது சரிபார்க்கவும். தவறான பதிவுகள், நீங்கள் எடுக்காத கடன்கள், தவறான கடன் வரம்புகள் அல்லது தாமதமான நிலை புதுப்பிப்புகள் ஆகியவற்றைக் கவனிக்கவும்.

ஒவ்வொரு பணியகத்திலிருந்தும் ஆண்டுக்கு ஒரு இலவச அறிக்கையைப் பெறலாம். ஏதேனும் பிழை இருந்தால்:

• கடன் தகவல் நிறுவனத்தின் இணையதளம் வழியாக ஆன்லைனில் புகார் பதிவு செய்யவும்.
• துணை ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்
• சரிசெய்யப்படும் வரை பின்தொடரவும்

கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த எவ்வளவு காலம் ஆகும்?

உயர்ந்த கடன் மதிப்பீடு, சிறந்த கடன் சலுகைகள், எளிதான ஒப்புதல்கள் மற்றும் உங்கள் விருப்பப்படி சொந்த வீடு வாங்குவதற்கான வழியைத் திறக்கிறது.

இதற்கு என்று ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடு இல்லை — நீங்கள் எங்கிருந்து தொடங்குகிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் முன்னேற்றங்கள் எவ்வளவு சீராக இருக்கின்றன என்பதைப் பொறுத்தது. ஆனால் பொதுவாக:

• சிறு திருத்தங்கள் (பயன்பாட்டைக் குறைத்தல், தவறிய EMI-ஐ செலுத்துதல்) 1–2 மாதங்களில் பலனளிக்கலாம்.

• பெரிய சிக்கல்களுக்கு (தீர்க்கப்பட்ட கடன்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறியவை) 6–12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் மேலாக ஆகலாம்.

• கடுமையான எதிர்மறைக் கருத்துக்கள், தீர்வு காணப்பட்ட பிறகும் கூட, 7 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கலாம்.

ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், நீங்கள் சரியான வழிமுறைகளைப் பின்பற்றினால், முன்னேற்றங்கள் சீராகத் தென்படும்.

கடன் மதிப்பெண் கூறுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

பல கடன் வாங்குபவர்கள், மாதாந்திரத் தவணைகளைச் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்தி, அது மட்டுமே ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிக்கப் போதுமானது என்று கருதுகின்றனர். உண்மையில், கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் பல்வேறு காரணிகளை ஒன்றாகப் பயன்படுத்தி மதிப்பெண்களைக் கணக்கிடுகின்றன. காலப்போக்கில் மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படும் சிறிய நிதிப் பழக்கங்கள் கூட, மக்கள் எதிர்பார்ப்பதை விட இறுதி மதிப்பெண்ணை அதிகமாகப் பாதிக்கக்கூடும்.

வங்கிகளும் கடன் வழங்குநர்களும் பொதுவாக கடன்களை, குறிப்பாக வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் பெரிய தொகைக் கடன்களை அங்கீகரிப்பதற்கு முன்பு இந்தக் கூறுகளை ஆய்வு செய்கிறார்கள்.

காரணி	கடன் மதிப்பெண்ணில் தோராயமான வெயிட்டேஜ்
திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு	30-35%
கடன் பயன்பாடு	25-30%
கடன் வரலாறு நீளம்	15%
கிரெடிட் மிக்ஸ்	10%
புதிய கடன் விசாரணைகள்	10%

பொதுவாக, கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு அதிக முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. ஒரு EMI அல்லது கிரெடிட் கார்டு கட்டணத்தைத் தவறவிட்டால்கூட, அது மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும். கடன் பயன்பாடு மற்றொரு முக்கிய காரணியாகும். நிபுணர்கள், வழக்கமாக முழுத் தொகையையும் செலவழிப்பதை விட, கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை மொத்த வரம்பில் 30%-க்கும் குறைவாக வைத்திருக்குமாறு அடிக்கடி பரிந்துரைக்கின்றனர்.

பழைய கடன் கணக்குகளின் வயதும் ஒரு முக்கிய காரணியாகும். பல ஆண்டுகளாகப் பழைய அட்டைகளைப் பொறுப்புடன் பராமரிப்பவர்கள், பொதுவாகப் படிப்படியாக வலுவான கடன் தகுதி விவரங்களை உருவாக்கிக் கொள்கிறார்கள். பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத கடன்களின் சமச்சீரான கலவையும், காலப்போக்கில் கடன் வழங்குபவரின் நம்பிக்கையை மேம்படுத்த உதவக்கூடும்.

கடன் மதிப்பெண்களைக் குறைக்கும் பொதுவான தவறுகள்

கடன் மதிப்பீட்டில் ஏற்படும் திடீர் சரிவு, குறிப்பாகத் தங்கள் நிதியை ஓரளவிற்கு நன்றாக நிர்வகித்துவிட்டதாக நம்பும் கடன் வாங்குபவர்களைப் பெரும்பாலும் குழப்பத்தில் ஆழ்த்துகிறது. இருப்பினும், சில பொதுவான தவறுகள், மக்கள் உடனடியாகக் கவனிக்காமலேயே கடன் அறிக்கைகளைத் தொடர்ந்து பாதிக்கின்றன.

மிகவும் பொதுவான சில பிரச்சனைகள் பின்வருமாறு:

• செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகையைச் செலுத்தத் தவறியது

• கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பில் 70% க்கும் அதிகமாகப் பயன்படுத்துதல்

• பழைய கடன் அட்டைகளை மிக விரைவாக மூடுவது

• பல கடன்களுக்கு ஒன்றாக விண்ணப்பித்தல்

• கடன் அறிக்கைகளில் உள்ள பிழைகளைப் புறக்கணித்தல்

• கடன்களை முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக அவற்றைச் சமரசம் செய்தல்

குறுகிய காலத்திற்குள் அடிக்கடி கடன் விசாரணைகள் செய்வது, கடன் சார்புநிலை என்ற எண்ணத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் அடிக்கடி சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். அதேபோல், பழைய கடன் அட்டைகளை மூடுவது ஒட்டுமொத்த கடன் வரலாற்றைக் குறைத்து, சில சமயங்களில் எதிர்பாராத விதமாக மதிப்பெண்களில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

பல கடன் வாங்குபவர்கள் கவனிக்கத் தவறும் மற்றொரு விஷயம், கடன் அறிக்கைகளில் உள்ள தவறுகளைச் சரிபார்ப்பதாகும். தவறான பதிவுகள், தாமதமான புதுப்பிப்புகள் அல்லது தவறான கடன்தவறுகள் ஆகியவை சில சமயங்களில் அறிக்கைகளில் தோன்றி, பல மாதங்களாகக் கவனிக்கப்படாமலேயே இருந்துவிடுகின்றன.

கடன் தீர்வுகள் கடன் மதிப்பெண்களைக் குறைக்கக்கூடும், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக "தீர்க்கப்பட்ட" கணக்குகளை "முழுமையாகச் செலுத்தப்பட்ட" கடன்களிலிருந்து வேறுவிதமாகக் கருதுகின்றனர். நிலுவைகளைச் செலுத்திய பிறகும் கூட, அதன் தாக்கம் பல ஆண்டுகளாகக் கடன் வரலாற்றில் புலப்படலாம்.

கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்கான கூடுதல் குறிப்புகள்

• BNPL திட்டங்களின் அதிகப்படியான சுமையைத் தவிர்க்கவும்: இப்போதே வாங்குங்கள், பிறகு பணம் செலுத்துங்கள் (Buy Now, Pay Later) திட்டங்கள் பாதிப்பில்லாதவை போல் தோன்றலாம், ஆனால் தாமதமாகத் திருப்பிச் செலுத்தும் பல திட்டங்கள் உங்கள் சுயவிவரத்தை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கக்கூடும்.

• முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சலுகைகளை விவேகத்துடன் பயன்படுத்துங்கள்: உங்களுக்குத் தகுதி இருக்கிறது என்பதற்காக மட்டுமே அதை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும் என்ற அவசியமில்லை. அளவுக்கு மீறிச் செலவு செய்வது நன்மை செய்வதை விட அதிகத் தீமையையே விளைவிக்கும்.

• பழைய நிலுவைகளைப் பற்றிப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள்: சில நேரங்களில் கடன் வழங்குபவர்கள், செலுத்தத் தவறிய தொகையை அபராதம் இன்றித் திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றனர். பழைய கடன்களை முடிப்பது நம்பிக்கையை வளர்க்கிறது.

• உடனடித் தீர்வுத் திட்டங்களைத் தவிர்க்கவும்: எந்தவொரு முறையான சேவையாலும் உங்கள் கடன் தகுதியை “உடனடியாக” சரிசெய்ய முடியாது. பெரும்பாலான குறுக்குவழிகள் எதிர்மறையான விளைவுகளையே ஏற்படுத்தும்.

கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது எப்படி என்பது குறித்த இறுதி எண்ணங்கள்

கடன் தகுதியை மீண்டும் உருவாக்குவது ஒரு படிப்படியான பயணமாகும். சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல், கடனை விவேகமாகப் பயன்படுத்துதல், உங்கள் வரலாற்றைப் பராமரித்தல் மற்றும் தவறுகளைச் சரிசெய்தல் போன்ற கணிக்கக்கூடிய பழக்கவழக்கங்களில் மட்டும் கவனம் செலுத்துங்கள். அதுமட்டுமின்றி, அங்கீகரிக்கப்பட்ட அட்டைப் பயனராக மாறுதல், குறைவாகச் செலவு செய்யும் அதே வேளையில் உங்கள் கடன் அட்டையின் வரம்பை அதிகரித்தல் போன்ற சில உத்திசார்ந்த நடவடிக்கைகளையும் நீங்கள் முயற்சி செய்யலாம். மேலும், உங்கள் மதிப்பெண்களில் மேலும் பாதிப்பு ஏற்படுவதைத் தவிர்க்க, கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பற்றித் தெளிவான புரிதலைக் கொண்டிருங்கள். காலப்போக்கில், வங்கிகளும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) உங்களை நம்பகமானவராகக் கருதும், மேலும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் அதிகரிக்கும்.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள், உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துங்கள், கடனைத் தீர்வு செய்வது போன்ற அபாயக் குறிகளைத் தவிர்த்திடுங்கள், மேலும் கடனைப் பொறுப்புடன் பயன்படுத்துங்கள். காலப்போக்கில், உங்கள் கடன் மதிப்பீடு இந்தத் தேர்வுகளைப் பிரதிபலிக்கும் — அதனுடன், சிறந்த நிதி வாய்ப்புகளுக்கான உங்கள் அணுகலும் அதிகரிக்கும்.