ഹോം മോർട്ട്ഗേജിൽ നിന്ന് ഹോം ഫിനാൻസ് എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?

അടിസ്ഥാനപരമായി, ഹോം ഫിനാൻസ് (ഹോം ലോൺ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്നോ ഏതെങ്കിലും ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്നോ (വായ്പ നൽകുന്നയാളിൽ) നിന്ന് എടുക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സഹായത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു; അതേസമയം, ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് (സ്വത്തിനെതിരായ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ LAP

Published: Jul 23, 2022, 22:11 IST By: Anirudh Singh Chauhan

Table of Contents

ഹോം ഫിനാൻസ് v/s ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് മനസ്സിലാക്കുന്നു

ആരാണ് ഹോം ഫിനാൻസ്, ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് എന്നിവ നൽകുന്നത്?

ഒരു വസ്തുവിൽ നിന്ന് എത്ര തുക എടുക്കാം?

മോർട്ട്ഗേജും ഹോം ലോണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

അടിസ്ഥാനപരമായി, ഹോം ഫിനാൻസ് (ഹോം ലോൺ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്നോ ഏതെങ്കിലും ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്നോ (വായ്പ നൽകുന്നയാളിൽ) നിന്ന് എടുക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സഹായത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു; അതേസമയം, ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് (സ്വത്തിനെതിരായ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ LAP എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു) എന്നത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ആവശ്യാനുസരണം ഏതെങ്കിലും ഉപയോഗത്തിനായി ഒരു വീടിന് അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാവര വസ്തുവിന്മേൽ എടുക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സഹായത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഹോം ഫിനാൻസ് v/s ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് മനസ്സിലാക്കുന്നു

ഒരു വിൽപ്പനക്കാരനിൽ നിന്ന് വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ സ്വതന്ത്രമായി ഒരു വീട് പണിയുന്നതിനോ ലഭിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സഹായമാണ് ഹോം ഫിനാൻസ് അല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ.

ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് എന്നത് ഒരു പ്രത്യേക വായ്പയ്ക്ക് വീട് ഈടായി സൂക്ഷിക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള വായ്പയാണ്. ഇവിടെ, പാർപ്പിടവും വാണിജ്യപരവും ഉൾപ്പെടെ ഏത് സ്ഥാവര സ്വത്തുക്കളും കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ഈടായി സൂക്ഷിക്കാവുന്നതാണ്. വളരെ ലളിതമായി പറഞ്ഞാൽ, എടുത്ത വായ്പ ഒരു വസ്തുവിൽ നിന്ന് സുരക്ഷിതമാണ്.

ഇപ്പോൾ, ഹോം ഫിനാൻസ് , ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് എന്നിവ ഒരു സ്ഥാവര വസ്തുവിൽ നിന്ന് സുരക്ഷിതമാക്കിയിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, ലോൺ തുകയുടെ ഉപയോഗം അതിനെ പരസ്പരം വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നു.

ഹോം ഫിനാൻസിന്റെ കാര്യത്തിൽ, ലോൺ തുക ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനും / നിർമ്മിക്കുന്നതിനും മാത്രമേ ഉപയോഗിക്കാവൂ. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു ഭവന മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാര്യത്തിൽ ലഭിക്കുന്ന തുക, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അവന്റെ/അവളുടെ ആവശ്യാനുസരണം ഏത് ആവശ്യത്തിനും ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാണ്. ഒരു വസ്തുവിന്മേൽ എടുത്ത വലിയ മൂല്യമുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പയായി ഇതിനെ കണക്കാക്കാം.

രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളിലും, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് എടുത്ത വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, കുടിശ്ശികയുള്ള തുക തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ വസ്തു പിടിച്ചെടുക്കാനും വിൽക്കാനും കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്.

ഇതും വായിക്കുക: ഭവനവായ്പയ്ക്ക് CIBIL സ്കോർ എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

ആരാണ് ഹോം ഫിനാൻസ്, ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് എന്നിവ നൽകുന്നത്?

ബാങ്കുകൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻസ് കോർപ്പറേഷനുകൾ (NBFC), ഹോം ഫിനാൻസ് കമ്പനികൾ (HFC) തുടങ്ങിയ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് ഭവനവായ്പയും ഭവന മോർട്ട്ഗേജും എടുക്കാം.

NBFC, പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, വായ്പകൾ മാത്രം ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനമാണ്, മറ്റ് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളൊന്നുമില്ല. കൂടാതെ, എച്ച്‌എഫ്‌സികൾ അടിസ്ഥാനപരമായി എൻബിഎഫ്‌സികളാണ്, എന്നാൽ ഹോം ലോണുകളിലും മോർട്ട്‌ഗേജുകളിലും മാത്രമേ ഇടപാട് നടത്തൂ.

ഉദാഹരണത്തിന്, ബാങ്കുകളിൽ സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (എസ്ബിഐ), ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക്, ആക്സിസ് ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. NBFC-കളിൽ ബജാജ് ഫിൻസെർവ്, മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ്, ടാറ്റ ക്യാപിറ്റൽ, ഫുള്ളർട്ടൺ ഇന്ത്യ, തുടങ്ങിയ കമ്പനികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. HFC-കളിൽ DHFL, LIC ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് പോലുള്ള കമ്പനികൾ ഉൾപ്പെടുന്നു. , GIC ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് മുതലായവ.

ഇതും വായിക്കുക: നിങ്ങളുടെ പുതിയ വീടിന് ധനസഹായം നൽകാൻ ഇപിഎഫ് ഉപയോഗിക്കുക

ഒരു വസ്തുവിൽ നിന്ന് എത്ര തുക എടുക്കാം?

ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിക്കോ പ്രോപ്പർട്ടിയ്‌ക്കോ ലഭിക്കാവുന്ന പരമാവധി തുക വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ യോഗ്യതയെയും അതുപോലെ വാങ്ങുന്നതോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതോ ആയ വസ്തുവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ യോഗ്യത, തിരിച്ചടവ് ശേഷി, പ്രായം, തൊഴിൽ നില എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം ഹോം ലോണിനും മോർട്ട്ഗേജിനും ഏതാണ്ട് സമാനമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അതത് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് ഇത് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് വ്യത്യസ്തമായിരിക്കും.

സമാനമായ രീതിയിൽ, വസ്തുവിന്റെ വില, തരം, സ്ഥാനം, മറ്റ് പ്രസക്തമായ പാരാമീറ്ററുകൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പ്രോപ്പർട്ടി യോഗ്യത. ഒരു ഹോം ലോണിനുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം ഇവിടെ കാണാം.

ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ തനിക്കും സ്വത്തിനും വേണ്ടിയുള്ള മാനദണ്ഡം പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്. രണ്ട് തുകകളിൽ കുറഞ്ഞ തുകയാണ് അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നത്.

	ഭവന വായ്പ	പണയവായ്പ
ലക്ഷ്യം	ഒരു പുതിയ വീട് നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ താമസിക്കാൻ തയ്യാറായ വസ്തു വാങ്ങുന്നതിനോ സാധാരണയായി നൽകിയിരിക്കുന്നു	ലോൺ തുക എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കും എന്നതിൽ നിയന്ത്രണമില്ല. ഒരു വ്യക്തിഗത ആവശ്യകതയോ ബിസിനസ്സ് ആവശ്യകതയോ നിറവേറ്റാൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കാം
എൽവിആർ അനുപാതം അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ ടു വാല്യു റേഷ്യോ	വസ്തുവിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തിന്റെ 90 ശതമാനം വരെ വായ്പ ലഭിക്കും	വസ്തുവിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തിന്റെ 60% മുതൽ 70% വരെ വായ്പ ലഭിക്കും
പലിശ നിരക്ക്	മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ കുറവാണ്	ഭവനവായ്പ പലിശ നിരക്കുകളേക്കാൾ പൊതുവെ 1- 3 ശതമാനം പോയിന്റ് കൂടുതലാണ് മോർട്ട്ഗേജ് ലോൺ പലിശ നിരക്ക്
പ്രോസസ്സിംഗ് ചാർജുകൾ	ചാർജുകൾ സാധാരണയായി ലോൺ മൂല്യത്തിന്റെ 0.8% മുതൽ 1.2% വരെയാണ്	സാധാരണയായി വായ്പയുടെ മൂല്യത്തിന്റെ 1.5%
തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്	30 വർഷം വരെ	15 വർഷം വരെ

മാജിക്‌ബ്രിക്ക്‌സിൽ ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുക

മോർട്ട്ഗേജും ഹോം ലോണും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

പരമാവധി ലോൺ തുക

മോർട്ട്ഗേജ് സാധാരണയായി വസ്തുവിന്റെ മാർക്കറ്റ് മൂല്യത്തിന്റെ 50-70% വരെ മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ (ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം അല്ലെങ്കിൽ LTV അനുപാതം എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു), ഇത് വായ്പ നൽകുന്നയാളോ അല്ലെങ്കിൽ വായ്പ നൽകുന്നയാൾ നിയമിക്കുന്ന ഒരു മൂന്നാം കക്ഷി കൺസൾട്ടന്റോ വിലയിരുത്തുന്നു. അതേസമയം, കരാർ മൂല്യത്തിന്റെ 90% വരെ ഭവനവായ്പ ലഭിക്കും. കൂടാതെ, ഈ LTV അനുപാതം പ്രോപ്പർട്ടി തരം, ലൊക്കേഷൻ പ്രായം, കൂടാതെ കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ വരെ വ്യത്യാസപ്പെടാം. എന്നിരുന്നാലും, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ്, തിരിച്ചടവ് കാലാവധി, വസ്തുവിന്റെ തരം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് ചില കേസുകളിൽ പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യത്തിന്റെ 90% വരെ മോർട്ട്ഗേജുകൾ ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ അനുവദിച്ചേക്കാം.

കാലാവധി : സാധാരണയായി, മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾ 20 വർഷം വരെ കാലാവധി അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വ്യക്തിയുടെ വിരമിക്കൽ പ്രായം (സാധാരണയായി സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് 60- 65 വയസ്സ് വരെ), ഏതാണ് കുറവ്. അതേസമയം, ഹോം ലോണുകൾ പരമാവധി 30 വർഷത്തേക്കോ അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ പ്രായമായോ, ഏതാണ് കുറവ്. ഈ കാലാവധിയും ബാങ്കുകൾക്കനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു.

പലിശനിരക്ക് : ഭവനവായ്പയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്. സാധാരണയായി, ഒരു ഭവന വായ്പയുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് 6.8% മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു; അതേ സമയം LAP ന് ഏകദേശം 10% മുതൽ ആരംഭിക്കുന്നു (ജൂലൈ 2020 വരെ). ഇപ്പോൾ, ഈ നിരക്കുകൾ ഓരോ ബാങ്കിനും വ്യത്യാസപ്പെട്ടേക്കാം, കൂടാതെ വായ്പയുടെ തുകയും കാലാവധിയും അനുസരിച്ച്, അതത് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ അനുസരിച്ച് മറ്റേതെങ്കിലും മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കൊപ്പം.

കൂടാതെ, ഭവനവായ്പകൾക്ക് ഗവൺമെന്റിന്റെ സബ്‌സിഡികൾക്ക് അർഹതയുണ്ട്, ഇത് ഫലപ്രദമായ പലിശനിരക്ക് കൂടുതൽ കുറയ്ക്കുന്നു. മോർട്ട്ഗേജുകൾ അത്തരം സബ്സിഡിക്ക് അർഹമല്ല.

മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് ചാർജുകൾ : വ്യക്തികൾ എടുക്കുന്ന ഭവനവായ്പകൾക്ക് അവരുടെ സ്വന്തം ഫണ്ടുകൾ മുഖേന അടയ്‌ക്കുകയാണെങ്കിൽ മുൻകൂർപേയ്‌മെന്റിനോ ജപ്‌തിവിലയ്‌ക്കോ ഒരു നിരക്കും ഈടാക്കില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ചില കടം കൊടുക്കുന്നവർ വ്യക്തികൾ ഒഴികെയുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾ എടുത്ത ലോണുകൾക്കും മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്കോ കടം കൊടുക്കുന്നവരിലേക്കോ (വ്യക്തികൾക്കും) ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ വഴി അടച്ച ജപ്തി തുകയുടെ 1-2% മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് / ഫോർക്ലോഷർ തുക ഈടാക്കുന്നു.

മോർട്ട്‌ഗേജുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, കടം കൊടുക്കുന്നവർ അവരുടെ നിയമങ്ങളും മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അനുസരിച്ച്, വായ്പക്കാരന്റെ തരം പരിഗണിക്കാതെ, ഫോർക്ലോഷർ അല്ലെങ്കിൽ പ്രീ-പേയ്‌മെന്റ് തുകയുടെ ഏകദേശം 3-4% ഈടാക്കുന്നു. കൂടാതെ, മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ആരംഭം മുതൽ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവ് (സാധാരണയായി 6 മാസം) വരെയുള്ള മുൻകൂർ പണമടയ്ക്കൽ കടം കൊടുക്കുന്നവർ അനുവദനീയമല്ല.

പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് : ഭൂരിഭാഗം വായ്പക്കാരും മോർട്ട്ഗേജ് കാലയളവ് വരെ മോർട്ട്ഗേജ് ചെയ്ത വസ്തുവിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധമാക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഹോം ലോണിന്റെ കാര്യത്തിൽ , വസ്തുവിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധമല്ല.

ഇതും വായിക്കുക: ഒരു ഹോം ലോൺ ട്രാൻസ്ഫറിൽ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

മറ്റ് ഹോം ലോൺ ബ്ലോഗുകൾ
ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ	HDFC ഹോം ലോൺ	HDFC ഹോം ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ
ഹോം ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ	എസ്ബിഐ ഹോം ലോൺ	PNB ഹോം ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ
ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക്	PNB ഹോം ലോൺ	എസ്ബിഐ ഹോം ലോൺ ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ
ഹോം ലോൺ രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്	ഹോം ലോൺ	ICICI ഹോം ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ

Frequently asked questions

ലളിതമായ വാക്കുകളിൽ ഹോം ഫിനാൻസ് എന്താണ്?

ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ, പണിയുന്നതിനോ, മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനോ വേണ്ടി ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്നോ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്നോ എടുക്കുന്ന വായ്പയാണ് ഹോം ഫിനാൻസ്, നിങ്ങൾ അത് വർഷങ്ങളോളം EMI ആയി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു.
വീട് മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ വസ്തുവിന്മേലുള്ള വായ്പ എന്താണ്?

ഒരു ഭവന മോർട്ട്ഗേജ്, പലപ്പോഴും സ്വത്ത് ഈടായി നൽകുന്ന വായ്പ എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്നു, നിലവിലുള്ള ഒരു വീടോ സ്വത്തോ സെക്യൂരിറ്റിയായി പണയം വയ്ക്കുകയും ഫണ്ടുകൾ പല ആവശ്യങ്ങൾക്കും ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു വായ്പയാണ്.
ഭവന വായ്പയും ഭവന മോർട്ട്ഗേജും ഉദ്ദേശ്യത്തിൽ എങ്ങനെ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു?

ഹോം ഫിനാൻസ് പ്രധാനമായും ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനോ ആണ് ഉദ്ദേശിക്കുന്നത്, അതേസമയം ഒരു ഹോം മോർട്ട്ഗേജ് ബിസിനസ്സിനോ വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കോ വേണ്ടി നിങ്ങൾ ഇതിനകം സ്വന്തമാക്കിയിരിക്കുന്ന ഒരു വസ്തുവിന്മേൽ പണം സ്വരൂപിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
ഏതാണ് വിലകുറഞ്ഞത്: ഭവന വായ്പയോ ഭവന മോർട്ട്ഗേജോ?

ഭവന വായ്പ പലിശ നിരക്കുകൾ കുറവായതിനാൽ ഭവന വായ്പ സാധാരണയായി വിലകുറഞ്ഞതാണ്, അതേസമയം ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ LAP നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി 1–3% കൂടുതലും കാലാവധി കുറവുമാണ്.