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長壽時代必修課！中信銀全方位助攻壯世代實現富足人生
隨著醫療科技跟生活品質進步，「長命百歲」不再稀奇，每個人都可能活得比想像中還久，但是我們準備好了嗎？！倫敦商學院經濟學教授暨知名長壽研究學者，安德魯．史考特（Andrew J. Scott）便直指「長壽財務規劃」將成為一大挑戰，應該及早透過儲蓄、投資、保險等多元管道，建構新的財富管理模式，幫自己支應更長又更多的生活開銷。
2025年的臺灣正式邁入「超高齡社會」，四十歲以上人口逼近六成，六十五歲及以上的高齡人口也將正式越過20％大關，「長壽財務規劃」越來越重要，成為人人必修課題！
對照《商周》進行的「壯世代人生觀大調查」結果，24％想花更多時間投資理財，僅次注重健康的40％，確實印證隨著人均壽命不斷延長，四十五歲至六十四歲之間的壯世代，開始願意為未來二十年、甚至四十年以上的人生，提前預做財務準備。
財富管理服務不斷精進 陪伴客戶完善長壽財務規劃
鑑於經濟成長、世代財富移轉以及長壽風險來襲，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠注意到，近年來臺灣民眾的理財意識確實顯著提升，因此深耕財富管理業務逾二十年的中國信託銀行，為了滿足伴隨高齡化社會而來的各種理財需求，除了將全臺的財富管理服務從九區增加至十區，提供一站式且因地制宜的策略建議，更多管齊下支持專家團隊精進金融專業。中國信託銀行已培訓千位同仁，包含高齡金融規劃顧問師，家族信託規劃顧問，退休理財規劃顧問以及國際認證高級理財規劃顧問(CFP®)，專業證照持證領先同業！期許發揚「3B」優勢：建立能夠提供全方位理財建議的專業團隊（Best People）、提供全客群產品的虛實整合平臺（Best Platform）、兼顧風險與報酬的最佳解決方案（Best Solution），如朋友般協助客戶共創財富、守護資產並享受人生。
中國信託銀行之所以致力提升服務的深度與廣度，楊淑惠表示理財管道跟資產樣態都越來越多元，「長壽財務規劃」無論是累積退休金、完善醫療保障或跨代傳承資產，不再只有一種方法，可以分進合擊甚至組合搭配，藉此強化財富健康體質、加速達成計畫目標，並且降低不可預期風險。
尤其壯世代上有父母、下有子女，還經常奔波於工作與生活之間，在實踐「越活越富足」的投資理財過程中，如果由中國信託銀行專家團隊提供諮詢跟解方，協助克服人性弱點、做好風險控管，以及建立按部就班策略，舉凡謹記「及早」做好理財投資規劃、「及早」養成正確理財觀念、「及早」建構財務韌性等三原則，或透過「財富金三角」，確認不同人生階段的「活、留、存」需求，都能夠避免掉入「忙、茫、盲」陷阱，真正事半功倍又得心應手！
專家團隊與智能工具相輔相成 輕鬆打造退休金流
陪同邁出紀律理財的穩健步伐之後，追求資產成長或創造永續金流，中國信託銀行專家團隊一樣會協助評估風險承受能力，建議適合的金融工具與投資占比，楊淑惠強調人生活得越來越久，豐厚「退休三本－老本、病本與保本」重要性與日俱增，但年輕時一味拚命賺錢跟存錢，不做其他配置規劃，恐容易發生「你不理財，財不理你」情況，導致退休後無法因應物價變貴、自費醫療等通膨魔王，把長壽紅利變成長壽風險。
所以壯世代想確保退休生活有不間斷金流，不妨採取「風險性＋低風險」的投資組合策略，再搭配容易遵循的「100法則」，也就是將100減去年齡歲數，作為不同階段的投資占比參考，例如阿信今年四十歲，仍有工作收入支應日常開銷，能夠承受較高的資產波動能力，風險性投資比重可以達到60％，但六十五歲屆齡退休之際，風險性資產比重應逐步降低至35％，整體資產配置比重以風險較低的資產為主（65％）。
此外，想做好「長壽財務規劃」，楊淑惠指出也要懂得慎選利器，中國信託銀行研發三大智能理財工具，能夠不受時空限制，與專家團隊發揮相輔相成功效，像是「資產配置引擎」功能，評估風險承受度、投資目標、投資期程之後，會再將現有投資部位、偏好交易行為，以及金融市場變數一併納入考量，擬定最符合需求的調整策略。
「智主投」則提供創新、景氣驅動、收益等三種主題式投資組合，又導入大數據AI模型保護機制，可分析市場現況與歷史走勢，做出加碼或減碼參考；而「智動GO」內建24小時監測系統，投資標的跟商品部位能自動調整，不必整天盯盤看行情，即使沒有「金頭腦」也能輕鬆理財，呼應中國信託銀行「信賴，不只是一輩子」的服務宗旨，全心陪伴大家完善人生財富，開心迎接長壽時代。
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【投資警語】
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