銀行業高管交手科技業15年：去台積電面試「多做一個準備」，錄取年薪上看500萬元

編按：作者長年研究財務分析、企業評級，擁有超過15年的金融經驗， 卻曾因迷上改車，每月背上18%的卡債。這段卡奴經驗讓他深刻體會到理財的重要性，而後攻讀MBA，進入法商科法斯、澳盛銀行，負責各大企業的財務分析。包括鴻海、中鋼、台塑、長榮等企業想獲得長期貸款，都得經過他的評估：這是不是一家好公司，銀行把錢借出後會不會變呆帳。

他發現，銀行評估是否放款的方法，同樣適用於投資股票，例如：毛利率、償還能力、現金創造能力，他自己買進台達電，半年內就獲利20%，作者要用這套選股法，檢驗題材、抱緊價值股，找出最穩健的獲利標的。

作者： 銀行家PaPa

看懂報表，成為人生勝利組

在前面，我曾提到卡債一族的故事，相信不少讀者可能也有過類似的經驗──繳交循環利息，永遠繳不完，最後變成惡性循環，並開始認為借錢是牛鬼蛇神。

其實，財報除了可以當投資工具，對於個人的理財規畫也很重要。比方說，透過財報的架構，我們可以藉由資產負債與現金流量，更清楚的掌握個人的收入與支出，並且找到最佳的資金配置方式。同時，也能培養有紀律的財務管理習慣，讓資產穩步增值。

而透過資產負債表，我們能對比資產（如現金、房產、股票）與負債（如房貸、信用卡欠款），如果發現負債偏高，就可以適時調整支出。

再來，現金流量表能幫助我們追蹤現金進出，例如記錄每月薪水、投資收益和必要支出。若現金流出現赤字，即可檢討是否需要削減非必要開銷或增加收入來源。

此外，損益表也能應用於日常生活，例如計算每月固定開銷與可自由支配的收入，進一步規畫每月可投入多少資金儲蓄或投資，確保穩健達成每年的財務目標。

面試前先看財報，薪水多三倍

如果很想去台積電（2330）上班，你會怎麼準備面試？

相信大部分讀者都會很疑惑：年報、財報跟面試找工作有什麼關係？其實，關係可大了！

我們都知道，在面試時，一定要把自己的大小能力通通盤點出來，然後再包裝成三頭六臂、無所不能，不論在學生時期或是出社會之後，所有的奇葩專案都做過，而且還做得很成功，每個主管都愛你愛不完，忠孝東路走九遍也找不到的人，公司還不hire嗎？

你講得天花亂墜，人資與面試主管也聽得花枝亂顫，恨不得馬上就讓你來上班，但他們也是有經驗的人，這時候就會強壓微微向上的嘴角問：「聽你說這麼多豐功偉業，那你了解我們公司嗎？」剛好，聰明如你，早就摸透台積電的財報與年報分析，因此你也帶著自信的笑容，侃侃而談台積電的市場策略。

儘管你是來應徵工程師主管的，但你的視野卻完勝其他應徵者。

最後，你離開面試場地不到30分鐘，台積電人資就call你說錄取了，年薪500萬元。真爽，人生勝利組！

以上故事聽起來很夢幻，現實有沒有可能發生？

就拿PaPa自己的故事來說，當年我在應徵澳盛銀行的信用分析師工作時，同樣的劇本就上演過一次。在面試前，我就把澳盛銀行的年報及在臺灣的子行公開資訊都讀過一遍，也背下一些關鍵資訊，像是澳盛銀行在臺策略、公司高層對於臺灣市場的看法、前三年的獲利狀況、資產品質狀況（Non Performing Loan，簡稱NPL；指金融不良債權）等，所以面試過程非常順利。

更重要的是，我才從澳盛銀行辦公室離開不到15分鐘，正走到Bellavita（信義區寶麗廣場）的時候，就接到錄取通知，簽核出來的薪水比我要求的還多出20％，證明好好看財報、年報，真的可以幫助自己的職涯發展！

股神巴菲特怎麼投資？看財報

華倫．巴菲特（Warren Edward Buffett）是全球著名的股神，他曾說：「有些男人看《花花公子》（Playboy），我看企業的年度報表。」由此可知，財報以及年報對於投資一家公司的股票有多重要。

找男朋友、找老公，同樣適用

不誇張，我多年前還真的因為分析財報，幫兩位女性友人找到好老公。當時她們說有喜歡的男生，但不確定是否要交往，我也只是半開玩笑的問對方在哪高就，如果是上市櫃公司，我可以用財報來分析值不值得當長期飯票。

沒想到，她們喜歡的對象都在上市科技公司上班，而且過去5年公司的財務數字都不錯。我就回覆她們，這兩間公司很穩，不用擔心另一半突然被裁員，當長期飯票基本上沒問題。結果，這兩對情侶最後還真的結婚了。雖然是有點誤打誤撞，卻是真實發生的故事。

本文摘自大是文化出版的《銀行家選股法：15年來我評估企業放款的方法，同樣適用買股票。 幫你檢驗題材、抱緊價值股！》

作者：銀行家PaPa

長年研究財務分析、企業評級，擁有超過15年的金融經驗，現任新加坡第二大銀行臺北分行策略長（Chief Strategy Officer）。

曾於法商科法斯（COFACE）、澳盛銀行（ANZ），擔任企業信用評級分析師，並負責長期聯貸及長期信用貸款專案，分析超過200家中小企業的財務報表；亦於日商三菱日聯銀行，擔任企業信用風險審批官。

在企業金融生涯中，主要負責中大型上市公司與跨國企業客戶，包括鴻海、長榮海運、日月光控股、台泥、遠東新集團、大聯大集團、帆宣、仁寶電腦……多家企業。

目前佛系經營「銀行家PaPa」臉書粉絲專頁，將投資理財知識與讀者分享。