汇丰骗局令华女痛失$5万!银行或须赔偿所有受骗客户
银行业巨擘汇丰(HSBC)可能必须赔偿遭到骗徒洗劫的客户,因为消费者监督机构发现其中一名受害者不应为其4.7万澳元的损失负责。
澳洲金融投诉局(Australian Financial Complaints Authority)在一项具有里程碑意义的裁决中,驳回了汇丰的说法,即当一名老练的骗子伪装成银行职员盗用受害者的帐户时,汇丰无须负上责任,而汇丰则以此为理由拒绝向其他受害者提供赔偿。
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该机构还批评了汇丰的客户服务及其在本案上拒不合作的态度。
涉及其中一宗个案的“领导决定”被认为是金融服务申诉机构改变处理方式、转为保护受害者的做法,这是在《悉尼晨锋报》(SMH)的调查揭露汇丰应对签名诈骗的重大失误之后作出的。 6park.com
在2023年和2024年的至少10个月内,骗徒渗透了汇丰的真实简讯链,让受害者相信自己的帐户已遭入侵,吓得他们把账户密码交给了假冒的银行职员。
如此一来,即便客户在继续与骗徒对话的过程中意识到自己被骗,汇丰也无法追回他们的损失,因为犯罪分子很快就更改了受害者的每日转帐限额,并将钱转入新帐户和加密货币。
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SMH还披露,在某些情况下,骗子会从不同国家连续登入汇丰帐户,因此不可能是同一人所为。
在澳洲金融投诉局详细考虑的案例中,一位化名“T先生”的男子于去年6月收到一则简讯,该简讯出现在汇丰之前发送的一连串真实简讯中。
该短信警告他,Amazon正尝试进行一笔740澳元的交易,并指示他如果不授权交易,应拨打一个1300开头的号码。
当该名男子拨打1300号码时,听到的是与汇丰银行相同的互动式语音回应录音,骗徒知道他的详细个人资料,例如他的银行用户名。
骗徒随后要求他透露两个银行密码,以验证他的身份,并利用这两个密码从他的帐户中盗取了超过47,178澳元。 6park.com
汇丰曾经辩称,在T先生的案例中,以及SMH研究过的许多其他案例中,受害者都没有资格要求汇丰赔偿被盗的资金,因为他们违反了ePayments守则中的一项条款,该条款规定使用者不得“自愿向任何人透露一个或多个密码”。
但这一论点被澳洲金融投诉局驳回,该局认为骗徒使用了操控手段,使受害者感到自己不得不披露密码,因此并非自愿。
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这项裁决的意义重大,因为作为一项主要裁决,它所决定的核心问题和原则可适用于多起类似案件,尽管每一起案件仍会依其个别案情作出裁决。
HSBC被勒令向投诉人支付47,028澳元,外加5,000澳元的诉讼费和1,000澳元的赔偿金,以弥补其在客户服务方面未能达到《银行业实务守则》的不足。
澳洲金融投诉局共收到329宗与汇丰冒名诈骗案有关的申诉,其中121宗仍在处理中。
华裔女子万女士(Sunni Wan)领导了一个由约70名诈骗案受害者组成的支援团体,她自己也是案件仍在由当局审理的受害者之一。
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她在12月收到一则看似来自汇丰银行的讯息后,被盗去近5万澳元。万女士一直把这笔存款作为利率上涨的缓冲,以及她母亲膝盖手术的资金。
尽管汇丰在中途挂断骗徒的电话,并立即与骗徒联络,但仍无法追回万女士的钱。相反,银行的反欺诈小组认为她应为这些损失负责,因为她是“自愿”透露银行密码的。
这位悉尼妇人表示,在澳洲金融投诉局的裁决后,约有半打人获得银行的补偿。但支援小组中的大多数人尚未收到赔偿。
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